10 IRA-regler, som alle burde vide
10-ÅRS REGEL. En af de store ændringer i SECURE Act var fjernelsen af strækningen IRA for de fleste ikke-ægtefælles modtagere. Det blev erstattet med "10-årsreglen", som siger, at de nedarvede IRA-midler (eller Roth IRA-midler) skal trækkes tilbage ved udgangen af den 10-årige periode efter IRA-ejerens død.
Fra og med 2020 skal for IRA'er, der overføres til de fleste begunstigede, der ikke er ægtefæller (ikke inklusive mindreårige børn af ejeren, kronisk syge eller handicappede, de mindre end 10 år yngre, og korrekt udarbejdede "gennemsigtige" tillid) være distribueret ved udgangen af det tiende år efter ejerens død.
Den mest sandsynlige måde at miste alle pengene på din IRA er ved at have hele saldoen på din konto investeret i en enkelt aktie- eller obligationsinvestering, og denne investering bliver værdiløs af det firma, der går ud af drift. Du kan forhindre et sådant IRA-scenario som dette ved at sprede din konto.
Hurtigt resume af IRA-regler
Du når 70½ år efter den 31. december 2019, så du er ikke forpligtet til at tage en minimumsfordeling, før du er 72 år. Du blev 72 år den 1. juli 2021. Du skal tage din første RMD (i 2021) inden 1. april 2022 med efterfølgende RMDs den 31. december årligt derefter.
Først identificeret af psykologen John Hayes i 1989 og snart godkendt af andre psykologer, siger reglen, at en person skal fortsætte med at lære og praktisere et håndværk eller en disciplin i ca. 10 år, før han eller hun kan få et gennembrud.
En arvelig IRA er en IRA, der åbnes, når du arver en skattefordelt pensionsplan (inklusive en IRA eller en pensionssponsoreret plan såsom en 401 (k)) efter ejerens død. En arving bliver typisk nødt til at flytte aktiver fra den oprindelige ejeres konto til en nyåbnet IRA i arvingens navn.
En af de største fordele ved at antage en IRA, i modsætning til at arve den, er at du ikke straks skal begynde at tage årlige distributioner. Du bliver ikke nødt til at tage nogen penge ud af din formodede IRA før den 1. april, efter at du er fyldt 70 1/2 pr. IRS-regulering.
Når den overlevende ægtefælle vælger den nedarvede IRA-mulighed og går bort inden de starter RMD'er, skal den næste generation af modtagere begynde RMD'er inden udgangen af året efter den overlevende ægtefælles død, men de kan bruge deres egen forventede levetid til at beregne disse RMD'er.
En 401 (k) kan give en arbejdsgiverkamp, men en IRA gør det ikke. En IRA har generelt flere investeringsvalg end en 401 (k). En IRA giver dig mulighed for at undgå 10% tidlig tilbagetrækningsbøde for visse udgifter som videregående uddannelse, op til $ 10.000 for et første hjemmekøb eller en sygeforsikring, hvis du er ledig.
Beskyt pensioneringspenge mod markedsvolatilitet
Lad os starte med Roths ulemper.
Endnu ingen kommentarer