Ved at refinansiere dit pant til at betale gæld, kan du reducere renten betydeligt på nogle af dine højrentegælder. ... Men hvis du har gæld, der alligevel vil tage dig lang tid at betale, er det mere fornuftigt at bruge et udbetalt refinansieringslån til at tilbagebetale det.
Refinansiering af realkreditlån er ikke altid den bedste idé, selv når realkreditrenterne er lave, og venner og kolleger taler om, hvem der fik den laveste rente. Dette skyldes, at refinansiering af et pant kan være tidskrævende, dyrt ved lukning og vil resultere i, at långiveren trækker din kredit score.
En af de første grunde til at undgå refinansiering er, at det tager for lang tid for dig at inddrive det nye låns lukkeomkostninger. Denne tid er kendt som break-even-perioden eller antallet af måneder, der skal nå det punkt, hvor du begynder at gemme. I slutningen af break-even-perioden modregner du fuldt ud omkostningerne ved refinansiering.
Refinansieringsrisici
Hvis du kun fokuserer på renten på et nyt realkreditlån, mangler du det samlede billede. Lukningsomkostninger kan være så lave som hundreder af dollars og så mange som flere tusinde dollars. For at sikre, at du sparer penge, skal du sammenligne priser, vilkår, afslutningsgebyrer og point.
Dave Ramsey siger: At refinansiere hjem i høj grad er højere værd hver måned. ... Vores nuværende sats er 4.875%, med 28 år tilbage på lånet. Vi fandt en 15-årig refinansiering ved 2.5%, hvilket ville hæve vores månedlige betalinger omkring $ 200, men det kan vi klare.
Hvis du frigiver kontanter til at betale gæld, skal du låne mere end dit udestående pant. Da dit lån bliver større, vil dine tilbagebetalinger også ske. Det betyder, at du muligvis kan betale din gæld, men du har derefter tilbage med højere remortgage-betalinger.
Er det værd at refinansiere for 1 procent? Refinansiering til en 1 procent lavere rente er ofte det værd. En procent er et betydeligt fald i renten og vil i de fleste tilfælde generere betydelige månedlige besparelser. For eksempel at droppe din sats 1 procent - fra 3.75% til 2.75% - kan spare dig $ 250 pr. Måned på et lån på $ 250.000.
Fordi refinansiering indebærer optagelse af et nyt lån med nye vilkår, starter du i det væsentlige fra begyndelsen. Du behøver dog ikke vælge en periode baseret på dit oprindelige lånets løbetid eller den resterende tilbagebetalingsperiode.
Optagelse af ny gæld får typisk din kredit score til at falde, men fordi refinansiering erstatter et eksisterende lån med et andet på omtrent det samme beløb, er dets indvirkning på din kredit score minimal.
De fleste långivere giver dig mulighed for at rulle lukkeomkostninger ind i dit pant, når du refinansierer. Generelt er det ikke et spørgsmål om, hvilken långiver der kan give dig mulighed for at rulle lukkeomkostninger ind i pantet. Det handler mere om den type lån, du får - køb eller refinansiering.
Som en generel regel giver det ikke mening at refinansiere et realkreditlån, hvis du planlægger at flytte og sælge huset om et par år. Årsagen er, at de penge, du bruger på forhånd til lukkeomkostninger, vil overstige det lille beløb, du sparer i løbet af de næste 24 - 36 måneder (med den lavere sats og betalinger).
Ligesom med dit oprindelige pant, jo højere din kredit score, jo bedre er din rente. De fleste långivere kræver en kredit score på 620 for at refinansiere til et konventionelt lån. Hvis du har et konventionelt lån, skal du kvalificere dig som om du køber boligen for første gang.
Endnu ingen kommentarer