NerdWallet ruller din 401 (k) over til en IRA: De bedste udbydere
401K rollover til traditionel IRA
En IRA tilbyder dig flere investeringsmuligheder end en typisk 401k-plan. Dette giver dig mere kontrol og fleksibilitet, når du leder efter specifikke investeringskøretøjer, mens omkostningerne holdes lave. Den bedste måde at gøre en IRA-rollover på er ved en direkte rollover eller trustee-to-trustee-overførsel.
En kvalificeret overførsel af midler fra en IRA til en anden er en ikke-skattepligtig transaktion. ... Selvom du ikke er forpligtet til at betale skat for denne type aktivitet, skal du stadig rapportere det til Internal Revenue Service. Rapportering af din rollover er relativt hurtig og nem - alt hvad du behøver er dine 1099-R- og 1040-formularer.
Hvad er forskellen mellem en IRA Transfer og en Rollover IRA? Forskellen er virkelig den type konto, der flyttes. I en overførsel flytter du normalt en IRA til en anden IRA direkte. I en Rollover flytter du normalt en arbejdsgiver sponsoreret plan til en IRA, og dette kan være direkte eller indirekte.
Den mest sandsynlige måde at miste alle pengene på din IRA er ved at have hele saldoen på din konto investeret i en enkelt aktie- eller obligationsinvestering, og denne investering bliver værdiløs af det firma, der går ud af drift. Du kan forhindre et sådant IRA-scenario som dette ved at sprede din konto.
Lær om sikre investeringer
Ingen investeringer er helt sikre, men der er fem (banksparekonti, cd'er, statspapirer, pengemarkedskonti og faste annuiteter), der betragtes som en af de sikreste investeringer, du kan eje.
Vigtigste takeaways. Nogle af de vigtigste grunde til at overføre din 401 (k) til en IRA er flere investeringsvalg, bedre kommunikation, lavere gebyrer og potentialet til at åbne en Roth-konto. Andre fordele inkluderer kontante incitamenter fra mæglere til at åbne en IRA, færre regler og fordele ved ejendomsplanlægning.
Overførsel af din 401 (k) til din bankkonto
Du kan også springe IRA over og bare overføre dine besparelser på 401 (k) til en bankkonto. For eksempel foretrækker du måske at flytte midler direkte til en kontrol- eller opsparingskonto i din bank eller kreditforening.
En 401 (k) kan give en arbejdsgiverkamp, men en IRA gør det ikke. En IRA har generelt flere investeringsvalg end en 401 (k). En IRA giver dig mulighed for at undgå 10% tidlig tilbagetrækningsbøde for visse udgifter som videregående uddannelse, op til $ 10.000 for et første hjemmekøb eller en sygeforsikring, hvis du er ledig.
En IRA-overførsel (eller rollover) er, når du overfører penge fra en IRA-konto til en anden pension eller IRA-konto. Overførsler er generelt gratis, hvis de foretages til konti af samme type. IRA-overførsler skal foretages inden for 60 dage for at undgå skattestraf. Den krævede mindste fordeling er muligvis ikke rullet over.
Denne rollover-transaktion er ikke skattepligtig, medmindre rollover er til en Roth IRA eller en udpeget Roth-konto, men den kan rapporteres på din føderale selvangivelse. Du skal medtage det skattepligtige beløb for en distribution, som du ikke overfører til indtægter i fordelingsåret.
En traditionel (eller rollover) IRA bruges typisk til aktiver før skat, fordi opsparing forbliver investeret på et skatteudskudt grundlag, og du ikke skylder nogen skat på selve rollover-transaktionen. Men hvis du ruller aktiver før skat ind i en Roth IRA, skylder du skat på disse midler.
Endnu ingen kommentarer