Samlet set er de bedste investeringer for Roth IRA'er, der genererer højt skattepligtig indkomst, det være sig udbytte eller renter eller kortsigtede kapitalgevinster. Investeringer, der tilbyder betydelig langsigtet styrkelse, som vækstaktier, er også ideelle til Roth IRA'er.
Udtømmende forskning af William Bengen, en finansiel planlægger i El Cajon, Cal., foreslår, at pensionister skal have mellem 50% og 75% af deres pension i en diversificeret portefølje af store aktier eller gensidige fonde. Baseret på markedsadfærd i løbet af de sidste 70 år, gav denne blanding det bedste samlede afkast.
Diversificer for at vinde
Hvis S&P skulle falde, det samme ville værdien af dine aktier. Overvej at afbalancere din portefølje ved at investere i andre optioner som obligationer, internationale virksomheder, small-cap (et andet navn for mindre og aggressivt voksende virksomheder) og fast ejendom (gennem REITs).
På samme måde, hvis du investerer alle dine Roth IRA-penge i en enkelt aktie, og det firma går konkurs, er det muligt, at du kan miste alle dine penge. Selv en korrekt diversificeret aktieportefølje kan miste en betydelig del af sin værdi på kort tid under ugunstige økonomiske forhold.
Svar: I betragtning af skatteegenskaberne for de to typer IRA'er er det generelt bedre at holde investeringer med det største vækstpotentiale, typisk aktier, i en Roth, mens aktiver med mere moderat afkast, normalt obligationer, i en traditionel IRA.
IRS dækker fra 2021 det maksimale beløb, du kan bidrage til en traditionel IRA eller Roth IRA (eller en kombination af begge) til $ 6.000. Set på en anden måde, det er $ 500 om måneden, du kan bidrage gennem hele året. Hvis du er 50 år eller derover, giver IRS dig mulighed for at bidrage med op til $ 7.000 årligt (ca. $ 584 om måneden).
Det hedder, at enkeltpersoner skal have en procentdel af aktier svarende til 100 minus deres alder. Så for en typisk 60-årig skal 40% af porteføljen være aktier. Resten vil bestå af obligationer af høj kvalitet, statsgæld og andre relativt sikre aktiver.
Her er en sidste tommelfingerregel, du kan overveje: mindst 20% af din indkomst skal gå til opsparing. Mere er fint; mindre kan betyde at spare længere. Mindst 20% af din indkomst skal gå til opsparing.
Den moderat konservative fordeling er 25% store aktier, 5% små aktier, 10% internationale aktier, 50% obligationer og 10% kontante investeringer. Den moderate tildeling er 35% store aktier, 10% små aktier, 15% internationale aktier, 35% obligationer og 5% kontante investeringer.
Den første femårsregel siger, at du skal vente fem år efter dit første bidrag til en Roth IRA for at trække din indtjening skattefrit. Femårsperioden starter den første dag i det skatteår, hvor du har bidraget til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den, du trækker dig tilbage fra.
Roth IRAs årlige bidragsgrænse er $ 6.000 i 2020 og 2021 ($ 7.000, hvis 50 år eller derover). Hvis du åbner en Roth IRA og finansierer den med $ 6.000 hvert år i 10 år, og dine investeringer tjener 6% årligt, ender du med omkring $ 79.000 ved udgangen af dette årti.
Der er ingen begrænsning for antallet af IRA'er, du kan have. Du kan endda eje multipla af den samme type IRA, hvilket betyder at du kan have flere Roth IRA'er, SEP IRA'er og traditionelle IRA'er. Når det er sagt, øger dit antal IRA'er ikke nødvendigvis det beløb, du kan bidrage årligt.
Endnu ingen kommentarer