Her er seks grunde til, at et 401 (k) lån ofte er en dårlig idé.
Du ender med at sætte dine bidrag på hold
Alt dette vil til sidst sætte din skatteudskudte pensionsopsparing på hold. At låne penge fra en 401k-konto kan reducere den formue, man ellers kunne have genereret betydeligt.
Ikke alle arbejdsgivere tillader lån fra deres plan. Der er en grænse for, hvor meget du kan låne. Du kan miste investeringsgevinster fra de penge, du trak. Du kan føle dig bundet til din arbejdsgiver i længere tid, end du vil.
Et lån giver dig mulighed for at låne penge fra din pensionsopsparing og betale dem tilbage til dig selv over tid med renter - lånebetalingerne og renterne går tilbage til din konto. En tilbagetrækning fjerner permanent penge fra din pensionsopsparing til din øjeblikkelige brug, men du bliver nødt til at betale ekstra skat og mulige sanktioner.
At låne fra din 401k tæller ikke med i din DTI
Selvom 401k-lånet er en ny månedlig forpligtelse, tæller långivere ikke denne forpligtelse mod dig, når du analyserer din gæld-til-indkomst-ratio. Långiveren betragter ikke betalingen på samme måde som det ville være en bilbetaling eller studielånbetaling.
Når du har nået pensionsalderen, kan du begynde at trække penge fra din 401 (k) uden at pådrage dig nogen sanktioner. På dette tidspunkt kan din arbejdsgiver eller fondsforvalter ikke nægte at give dig pengene i din fond, hverken som et engangsbeløb eller som lige periodiske betalinger.
Modtagelse af et lån fra din 401 (k) er ikke en skattepligtig begivenhed, medmindre lånegrænserne og tilbagebetalingsreglerne er overtrådt, og det har ingen indflydelse på din kreditvurdering. Forudsat at du betaler tilbage et kortvarigt lån efter planen, vil det normalt have ringe effekt på din pensionsopsparing.
Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, betragtes det som misligholdt, og du vil blive beskattet af den udestående saldo, inklusive en tidlig tilbagetrækningsbøde, hvis du ikke er mindst 59 ½ år gammel. ... Du har ingen fleksibilitet i at ændre betalingsbetingelserne for dit lån.
Hvis du har optaget et lån mod din 401 (k) opsparingskonto og mister dit job, kan det generere en uventet skatteregning. Og de lånte penge kan forvandles til en skattepligtig fordeling, der kommer med en tidlig tilbagetrækningsstraff. ...
IRS tillader straffri udbetalinger fra pensionskonti efter 59 ½ år og kræver udbetalinger efter 72 år (disse kaldes Nødvendige minimumfordelinger eller RMD'er). Der er nogle undtagelser fra disse regler for 401ks og andre kvalificerede planer. Prøv at tænke på dine pensionsopsparingskonti som en pension.
Fordelingsfordeling
En vanskelighedsfordeling er en tilbagetrækning fra en deltagers valgfri udskydningskonto foretaget på grund af et øjeblikkeligt og tungt økonomisk behov og begrænset til det beløb, der er nødvendigt for at tilfredsstille det økonomiske behov. Pengene beskattes til deltageren og betales ikke tilbage til låntagerens konto.
Et 401 (k) lån skal bruges som en sidste udvej; du har sandsynligvis bedre muligheder. ... Det er en relativt lavrentelånsmulighed, som nogle mennesker bruger til at konsolidere kreditkortgæld - hvilket betyder at tage et mere gunstigt lån til at afbetale flere højrentekreditbalancer.
401 (k) lån rapporteres ikke på din føderale selvangivelse, medmindre du misligholder dit lån, på hvilket tidspunkt det bliver en "distribution" og er underlagt reglerne for tidlig tilbagetrækning. Fordelinger taget fra din 401 (k) før 59 1/2 år beskattes som almindelig indkomst og er underlagt en 10% bøde for tidlig tilbagetrækning.
Endnu ingen kommentarer