Vigtigste takeaways. En finansiel planlægger er en professionel, der hjælper virksomheder og enkeltpersoner med at oprette et program for at opfylde langsigtede økonomiske mål. Finansiel rådgiver er en bredere betegnelse for dem, der hjælper med at administrere dine penge inklusive investeringer og andre konti.
Som deres navn indikerer, fokuserer investeringsrådgivere på investering og oprettelse af investeringsporteføljer. Mens finansielle planlæggere ofte engagerer sig i at investere i en vis grad, tager rådgivere tingene et skridt videre.
Mange finansielle rådgivere tilbyder økonomisk planlægning, men økonomiske planlæggere arbejder kun inden for dette område. På den anden side er finansielle planlæggere ofte mindre investeringscentrerede, mens finansielle rådgivere kan tilbyde en balance mellem investering og økonomisk planlægning.
I modsætning til CFP-betegnelsen er "RIA" ikke en professionel betegnelse og betyder ikke nogen særlig træning eller kvalifikationer. De eneste kvalifikationer til at registrere sig som en RIA er at bestå serie 65-undersøgelsen eller vedligeholde en serie 7 og serie 66 hos et mæglerforhandlerfirma.
Rådgivere bruger deres viden og ekspertise til at konstruere personaliserede økonomiske planer, der sigter mod at nå kundernes økonomiske mål. Disse planer inkluderer ikke kun investeringer, men også opsparings-, budget-, forsikrings- og skattestrategier.
Men hvis du forsømmer din økonomi, er det sandsynligvis det værd at ansætte en formuesrådgiver. Tid er penge, og der er en omkostning ved at forsinke gode økonomiske beslutninger eller forlænge fattige, som at holde for meget kontanter eller udskyde at lave en ejendomsplan.
Det gennemsnitlige gebyr for en finansiel rådgivers ydelser er 1.02% af aktiver under forvaltning (AUM) årligt for en konto på $ 1 million. En aktivt styret portefølje involverer normalt et team af investeringsfagfolk, der køber og sælger kapitalandele - hvilket fører til højere gebyrer.
Ikke kun det, men ved at fjerne ansvaret for dine egne investeringer, mister du også mange penge i gebyrer. De gebyrer, du betaler til en finansiel rådgiver, virker måske ikke meget, men det er en enorm mængde penge på lang sigt. Selv et gebyr på 2% kan udslette en betydelig del af din fremtidige formuebygning.
Hvis din finansielle rådgiver direkte stjal penge fra din konto, er dette tyveri. Disse sager involverer en forsætlig handling fra din økonomiske rådgiver, såsom at overføre penge ud af din konto. Imidlertid kan din økonomiske rådgiver også stjæle fra dig, hvis deres handlinger eller manglende handling forårsager dig økonomisk tab.
Skatteservice
Typisk arbejder finansielle rådgivere med deres klienter om specifikke skattespørgsmål, men de kan også engagere sig i skatteforberedelsestjenester. ... Finansielle rådgivere får typisk indsigt i hver klients økonomiske mål og unikke situationer, og først derefter rådgiver de om skatteplanlægning og skatteforberedelse.
Som bekendte måske ved, er CFP-certificeringer undtaget fra undersøgelseskravet til registrering af investeringsrådgiverrepræsentant, Series 65.
Bestyrelsen er en uafhængig reguleringsorganisation, der licenserer finansielle planlæggere som CFP®-fagfolk. ... Finansielle planlæggere, der giver investeringsrådgivning til deres kunder, skal registrere sig hos SEC eller den relevante statspapirtilsynsmyndighed.
egnethedsstandard. Act of Investment Advisers Act fra 1940 fastslog, at en investeringsrådgiver (eller enhver, der er interesseret i at give investeringsrådgivning) har en tillidsforpligtelse over for deres klient. ... Derfor er det bedre at arbejde med en forvaltningsinstans snarere end en rådgiver, der simpelthen følger egnethedsstandarden.
Endnu ingen kommentarer