Med en Roth IRA bidrager du med dollars efter skat, dine penge vokser skattefrit, og du kan generelt foretage skatte- og straffri udbetalinger efter 59½ år. Med en traditionel IRA bidrager du med dollars før eller efter skat, dine penge vokser med skatteudskudt, og udbetalinger beskattes som løbende indkomst efter alder 59½.
En Roth IRA eller 401 (k) giver mest mening, hvis du er sikker på højere indkomst i pension, end du tjener nu. Hvis du forventer, at din indkomst (og skattesats) bliver lavere ved pensionering end i øjeblikket, er en traditionel konto sandsynligvis det bedre valg.
Vigtigste takeaways
Roth IRA'er tilbyder flere vigtige fordele, herunder skattefri vækst, skattefri tilbagetrækning i pension og ingen krævede minimumsfordelinger. En åbenbar ulempe er, at du bidrager med penge efter skat, og det er et større hit på din nuværende indkomst.
Det kan være passende at bidrage til både en traditionel og en Roth IRA - hvis du kan. Dette giver dig skattepligtige og skattefri tilbagetrækningsmuligheder i pension. Finansielle planlæggere kalder dette skattespredning, og det er generelt en smart strategi, når du er usikker på, hvordan dit skattebillede vil se ud ved pensionering.
Fordele ved en Roth IRA
Du får ikke en forudgående skattefradrag (som du gør med traditionelle IRA'er), men dine bidrag og indtjening vokser skattefrit. Udbetalinger under pension er skattefri. Der er ingen krævede minimumsfordelinger (RMD'er) i løbet af din levetid, hvilket gør Roth IRAs til ideelle formueoverførselskøretøjer.
Den første femårsregel siger, at du skal vente fem år efter dit første bidrag til en Roth IRA for at trække din indtjening skattefrit. Femårsperioden starter den første dag i det skatteår, hvor du har bidraget til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den, du trækker dig tilbage fra.
Ja, du kan miste penge i en Roth IRA. De mest almindelige årsager til et tab inkluderer: negative udsving på markedet, tidlige tilbagetrækningsbøder og utilstrækkelig tid til at sammensætte. Den gode nyhed er, at jo mere tid du tillader en Roth IRA at vokse, jo mindre sandsynligt er det at du taber penge.
Den nemmeste måde at undslippe at betale skat på en IRA-konvertering er at levere traditionelle IRA-bidrag, når din indkomst overstiger tærsklen for fradrag for IRA-bidrag og derefter konvertere dem til en Roth IRA. Hvis du er dækket af en arbejdsgiverpensionsplan, begrænser IRS IRA fradragsberettigelse.
Mere i pensionsplaner
I 2021, 2020 og 2019 kan de samlede bidrag, du yder hvert år til alle dine traditionelle IRA'er og Roth IRA'er, ikke være mere end: $ 6.000 ($ 7.000, hvis du er 50 år eller derover) eller.
Roth IRA'er har nogle store skattefordele, men at konvertere en traditionel IRA til en Roth giver ikke mening for alle. ... En fordel ved en Roth-konvertering er, at det kan give dig mulighed for at betale skat på traditionelle IRA-aktiver nu i stedet for senere, hvis du forventer at blive underlagt en højere marginalskatprocent på vejen.
Vigtigste takeaways. Du kan muligvis bidrage til både en Roth og en traditionel IRA op til de grænser, der er fastsat af IRS, som er $ 6.000 i alt mellem alle IRA-konti i 2020 og 2021. Disse to typer IRA'er har også kvalifikationskrav, du skal opfylde.
Hvis du ønsker at maksimere din pensionsopsparing, er her flere af de bedste Roth IRA-konti, der skal overvejes:
Generelt, hvis du ikke tjener nogen indkomst, kan du ikke bidrage til hverken en traditionel eller en Roth IRA. I nogle tilfælde kan ægtepar, der arkiverer i fællesskab, muligvis yde IRA-bidrag baseret på den skattepligtige kompensation, der er rapporteret om deres fælles tilbagevenden.
Endnu ingen kommentarer