Selvom disse fonde effektivt kan placere en pensionsportefølje på autopilot, belønner de dig ofte med lavere afkast på lang sigt.
For folk, der ikke vil følge investeringsmarkederne, lære at investere og tage en praktisk tilgang til deres pensionering, er måldatofonde nyttige. De er endda et smart træk for folk, der er tilbøjelige til ofte at ændre deres fondsallokering i deres 401 (k).
Der sker ikke noget særligt med en Target Retirement Fund, når den når sin måldato. Fonden holder ikke op med at investere, og du behøver ikke tage dine penge ud af fonden. Den gradvise overgang fra aktier til obligationer fortsætter simpelthen.
Vi vurderer Fidelitys bedst aktivt forvaltede fonde, der er populære i 401 (k) planer, herunder dets måldato-løsninger. Fidelity handler om god lagerplukning. ... I dette års undersøgelse af populære 401 (k) fonde, som kommer med tilladelse fra det finansielle datafirma BrightScope, er 17 fonde fra Fidelity blandt de 100 bedste.
Flere fordele ved måldatofonde inkluderer: lave minimumsinvesteringer, der giver mulighed for øjeblikkelig diversificering mellem forskellige aktivklasser (aktier, obligationer osv.) Professionelt styrede porteføljer, der tilbyder en problemfri investering. Lav vedligeholdelse, da midlerne er designet som en løsning, der passer til alle.
Hvornår skal man overveje at vælge en måldato-fond
Da måldatofonde kan tilbyde en masse diversificering, der er deres egne, kan det være en god mulighed for medarbejdere, der starter et nyt job. Selvom du maksimerer din 401 (k), hvis du har en håndfuld midler, kan det beløb, der er afsat til hver, være ret lille.
Tips til valg af en måldatofond
De arbejder kun, mens de arbejder: Måldatofonde er også kun designet til at blive brugt, når de samler formue til pension. Når du når datoen, ændres porteføljen ikke til en, hvor du nemt kan trække dig ud af den. ... De fleste måldatofonde stopper simpelthen med at ændre tildelingen på måldatoen.
Måldato-midler stopper ikke, når de når målåret. For eksempel eksisterer Vanguard Target Date 2015 (VTXVX) stadig i dag, selvom det er 2020. Dine dollars forsvinder ikke! I stedet er måldatofondene designet til fortsat at tjene den antagne aldersdemografiske for et specifikt pensionsår.
Faktorer, der påvirker fondsbeskatning på måldatoen
Målfonde er generelt mere skatteeffektive, fordi de ofte bruger indeksfonde til at nå deres målallokeringer. ... Da mange målfonde ejer internationale aktier og obligationer som en del af deres portefølje, kan den udenlandske skattefradrag komme i spil.
De vigtigste måldato-fonde
Oversigt: Bedste investeringer med lav risiko i 2021
De mest effektive Fidelity-fonde til pensionering:
Endnu ingen kommentarer