Konventionelt lån vs. VA-lån er forsikret af U.S. Department of Veterans Affairs eller VA. VA låner ikke penge ud; det forsikrer kvalificerede långivere. ... VA-lån kræver heller ikke, at låntagere betaler pantforsikring, i modsætning til konventionelle lån med mindre end 20 procent lavere og FHA-lån.
For gennemsnitlige renter er vinderen: VA-lån
De gennemsnitlige realkreditrenter på statsstøttede lån overgår fortsat konventionelle lån, hvilket overrasker mange boligkøbere. Men VA-lån fører konsekvent branchen og har lavere gennemsnitlige renter end både konventionelle og FHA-lån.
konventionel finansiering frem for FHA-finansiering, fordi de føler, at køberen er i en bedre økonomisk situation." ... På disse markeder kan sælgere undgå FHA-købere og i stedet vælge at acceptere tilbud fra købere med konventionelle lån.
VA-realkreditlån kommer også med minimumskrav til ejendom, der kan ende med at tvinge boligsælgere til at foretage mange reparationer. Fordi VA-vurderinger kan øge deres reparationsomkostninger, nægter boligsælgere undertiden at acceptere købstilbud, der understøttes af agenturets prioritetslån.
Højere samlede pantforsikringsomkostninger. Låntagere betaler en månedlig FHA realkreditforsikringspræmie (MIP) og upfront pant forsikringspræmie (UFMIP) på 1.75% på hvert FHA-lån uanset forskud. En 20% udbetaling eliminerer behovet for PMI på et konventionelt købelån.
En af de store fordele ved VA-lån er, at sælgere kan betale alle dine lånerelaterede lukkeomkostninger. Igen er de ikke forpligtet til at betale nogen af dem, så dette vil altid være et produkt af forhandling mellem køber og sælger.
Du finder også VA-prioritetsregler, der lukker smuthuller, der muliggør, at en agent opkræver gebyrer, der ser ud til at være provision, selvom de ikke er defineret som sådan. Andre omkostninger, som VA forbyder købere at betale, inkluderer: Notarius public fee. Optagelsesgebyrer (hvis $ 17 eller mere)
Sælgere mener ofte også, at købere, der har brug for en lavere udbetaling, muligvis ikke har råd til reparationer i hjemmet. Sælgere er bange for, at FHA-købere på grund af deres mangel på kontanter måske er mere villige til at gå væk fra et tilbud, hvis boliginspektionen viser nogen problemer. For FHA-købere er disse begge bekymrende.
Den største ulempe ved et FHA-lån er imidlertid realkreditforsikringspræmien (MIP), der tilføjer en købers forhåndsomkostninger betydeligt og til deres månedlige omkostninger gennem lånets løbetid.
Der er to situationer, hvor en sælger skal vælge et konventionelt tilbud frem for et FHA-tilbud. For det første, hvis ejendommen har sikkerhedsproblemer eller ting, der skal rettes, er en konventionel vurdering mindre tilbøjelige til at påpege disse problemer, mens en FHA-takser kræver, at de rettes inden lukningen.
Hvad mislykkes en VA-vurdering? Generelt vil enhver synlig sundheds- eller sikkerhedsmæssig bekymring udgøre et problem i en VA-vurderingsrapport. Du kan ikke lukke et hjem, før disse problemer er løst. I nogle tilfælde er sælgere villige til at dække omkostningerne ved vigtige reparationer i stedet for at miste salget.
Det korte svar er ”nej.”Det var rigtigt, at VA-lån engang var sværere at lukke - men det er gammel historie. I dag har du sandsynligvis nogenlunde samme problemer med en køber, der har denne form for pant som enhver anden. Og VAs fleksible retningslinjer er muligvis den eneste grund til, at din køber kan købe dit hjem.
I gennemsnit tager det ikke meget længere tid at lukke et VA-lån end et konventionelt pant. Imidlertid kan kvalifikationsstatus og VA-vurderingsproblemer forsinke et VA-lån betydeligt.
Endnu ingen kommentarer