På den anden side kan gensidige fonde generere en stabil strøm af kapitalgevinster i hele den tid, du ejer dem.
Rådgivere anbefaler, at førtidspensionister bruger Roth IRA'er og skattepligtige konti for aktiver, de har brug for inden deres 60'ere. Tidlige pensionister kan konvertere traditionelle pensionskontoaktiver til en Roth IRA ved pensionering, når deres skattepligt kan være lavere.
Hvis du vil gå på pension før 59½ år og begynde at tage distributioner fra din 401k-plan, vil du generelt blive underlagt en 10% tidlig fordelingsbøde. Den tidlige fordelingsstraff er hjørnestenen i regeringens kampagne for at afskrække os fra at plyndre vores opsparing inden vores gyldne år.
At stole på Roth IRA-udbetalinger sammen med midler fra en arbejdsgiverstøttet pensionsplan og skattepligtige investeringer kan gøre at tage socialsikring tidligt og potentielt kortvarige fordele til et mindre presserende behov. Bedste grunde til at bruge en Roth IRA til førtidspensionering: Bidrag kan når som helst trækkes tilbage.
En mulighed for at tage tidlige distributioner fra en traditionel IRA eller til at tage ikke-kvalificerede Roth IRA-distributioner er at bruge IRS's § 72 (t) (2) -regel, som giver pensionskontoindehavere mulighed for at undgå at betale 10 procent bøde ved at tage en serie af i det væsentlige lige periodiske betalinger (SEPP'er) i fem år ...
I tilfælde af førtidspension reduceres en ydelse med 5/9 på en procent for hver måned før normal pensionsalder, op til 36 måneder. Hvis antallet af måneder overstiger 36, reduceres ydelsen yderligere 5/12 på en procent om måneden.
Hvis dine årlige udgifter til pension f.eks. Er $ 50.000, vil du gerne have en pensionsindkomst på $ 40.000, hvis du fulgte tommelfingerreglen på 80 procent. Hvis du og din ægtefælle vil indsamle $ 2.000 om måneden fra socialsikring eller $ 24.000 om året, har du brug for omkring $ 16.000 om året fra dine besparelser.
Den første femårsregel siger, at du skal vente fem år efter dit første bidrag til en Roth IRA for at trække din indtjening skattefrit. Femårsperioden starter den første dag i det skatteår, hvor du har bidraget til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den, du trækker dig tilbage fra.
Vigtigste takeaways
Roth IRA'er tilbyder flere vigtige fordele, herunder skattefri vækst, skattefri tilbagetrækning i pension og ingen krævede minimumsfordelinger. En åbenbar ulempe er, at du bidrager med penge efter skat, og det er et større hit på din nuværende indkomst.
Men det er betydeligt mere, hvis du vil gå på pension tidligt. En tommelfingerregel anbefaler, at du multiplicerer din ønskede årlige indkomst ved pension med 25 for at komme med et opsparingsmål. Så hvis du vil have $ 50.000 om året i 25 år, skal du bruge $ 1.25 millioner.
IRS tillader straffri udbetalinger fra pensionskonti efter 59 ½ år og kræver udbetalinger efter 72 år (disse kaldes Nødvendige minimumfordelinger eller RMD'er).
Pensioneringseksperter har tilbudt forskellige tommelfingerregler om, hvor meget du har brug for at spare: et sted nær $ 1 million, 80% til 90% af din årlige før-pension, 12 gange din før-pensionsløn.
Endnu ingen kommentarer