Medmindre du har instrueret os om ikke at tilbageholde skatter, kræver IRS, at vi tilbageholder mindst 10% af distributionerne fra traditionelle, SEP og SIMPLE IRA'er. Hvis dine distributioner leveres uden for U.S., vi skal tilbageholde 10% føderal indkomstskat.
Hvis du hæver penge fra en traditionel IRA, før du fylder 59 ½, skal du betale en skattebøde på 10% (med få undtagelser) ud over regelmæssig indkomstskat. Plus, IRA-tilbagetrækningen ville blive beskattet som almindelig indkomst og muligvis kunne føre dig ind i en højere skattegruppe, hvilket ville koste dig endnu mere.
Tag det samlede beløb af ikke-fradragsberettigede bidrag, og divider med den aktuelle værdi af din traditionelle IRA-konto - dette er den ikke-fradragsberettigede (ikke skattepligtige) del af din konto. Træk derefter dette beløb fra nummer 1 for at nå frem til den skattepligtige del af din traditionelle IRA.
Sådan minimeres 401 (k) og IRA-tilbagetrækningsskat ved pension:
Hvis du hæver penge fra en individuel pensionskonto inden 59 ½ år, får du typisk en 10-procentig tidlig udtrædelsesstraf. Skatten på 10 procent gælder ud over den almindelige indkomstskat, der skyldes ved udtræk fra IRA'er.
Udbetalinger fra IRA er skattepligtig indkomst, og socialsikringsydelser kan være skattepligtige. ... Hvis du aldrig har bidraget med ikke-fradragsberettigede til nogen af dine IRA-konti, tælles hele IRA-tilbagetrækningen som skattepligtig indkomst.
Alder 59½ år og derover: Ingen tilbagetrækningsrestriktioner
Når du er fyldt 59½ år, kan du hæve penge fra din traditionelle IRA uden begrænsninger eller sanktioner.
Dine udbetalinger fra en Roth IRA er skattefri, så længe du er 59 ½ eller ældre, og din konto er mindst fem år gammel. Udbetalinger fra traditionelle IRA'er beskattes som almindelig indkomst baseret på din skatteklasse for det år, hvor du foretager tilbagetrækningen.
IRS tillader straffri udbetalinger fra pensionskonti efter 59 ½ år og kræver udbetalinger efter 72 år (disse kaldes Nødvendige minimumfordelinger eller RMD'er). Der er nogle undtagelser fra disse regler for 401ks og andre kvalificerede planer.
Når du hæver penge fra din IRA eller en arbejdsgiverstøttet pensionsplan, kan din stat kræve, at du tilbageholder indkomstskat fra din distribution. Din tilbageholdelse er en forudbetaling af din statslige indkomstskat, der tjener som en kredit til dit aktuelle årlige statsskattepligt.
Ni af de stater, der ikke beskatter indkomst til pensionsplanen, har simpelthen ingen statsskatter overhovedet: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming. De resterende tre - Illinois, Mississippi og Pennsylvania - beskatter ikke fordelinger fra 401 (k) planer, IRA'er eller pensioner.
Når du når 70 år 1/2, kræver IRS, at du tager distributioner fra en traditionel IRA. Mens du stadig er fri til at tage penge ud så ofte du vil, efter at du har nået denne alder, kræver IRS mindst en udbetaling pr. Kalenderår. Minimumsbeløbet er baseret på din forventede levetid og din kontoværdi.
Du skal generelt begynde at tage udbetalinger fra din IRA-, SEP IRA-, SIMPLE IRA- eller pensionsplanskonto, når du fylder 72 år (70 ½, hvis du når 70 ½ inden 1. januar 2020). Roth IRA'er kræver ikke udtræk før efter ejerens død.
Endnu ingen kommentarer