iirc fra at læse David Swensens bog årlig rebalansering har været lidt mere effektiv end halvårlig og ~ 1% bedre end kvartalsvis. Så rebalance årligt eller halvårligt, og du skal have det godt.
Generelt er inden for +/- 5% af målallokering tilstrækkelig til at opretholde et ønsket risiko / diversificeringsniveau. For en typisk portefølje, der investeres i ikke-udnyttede aktier og obligationer, kan dette kræve ombalancering hvert 1. eller 2. år. Mere volatile instrumenter og aktiver kan kræve hyppigere ombalancering.
Genbalancering efter fastsatte aktivmål er en god måde at nærme sig porteføljeombalancering, da markederne kan ændre sig mere i nogle perioder end i andre. En standard tommelfingerregel er at genbalancere, når en aktivallokering ændres mere end 5% —dv. hvis en bestemt delmængde af aktier skifter fra 15% af porteføljen til 20%.
Du vil gerne balancere baseret på hele din portefølje, ikke kun en enkelt konto, så jeg ville aldrig gøre dette, men hvis der ikke er nogen omkostninger involveret, og du ikke har nogen andre investeringer, skal du fortsætte med at gøre det. Ja, du skal gøre det.
Kontroller en tidsplan, og balancér igen, hvis en klasse er slukket med 10% eller mere af dens mål (hvilket betyder, at din 35% store cap er under 31.5%, eller dine 5% kontanter er mere end 5.5%). Når du genbalancerer, skal du røre ved så få klasser som muligt for at bringe ting i balance.
Juster ud fra dine præferencer, men startpositioner med en 1/4 til 1/2 af din samlede tildeling fungerer godt. Du kan lave en hurtig matematik og finde ud af, hvilken porteføljeprocent du vil tildele til en ny position. Let ind i det, langsomt og stabilt.
Så rebalance årligt eller halvårligt, og du skal have det godt.
Husk, at aktier på lang sigt har et betydeligt højere forventet afkast end obligationer. ... Af denne grund er det sandsynligt, at en genbalancering af en portefølje af aktier og obligationer sandsynligvis vil sænke dit afkast og ikke øge dem.
At genbalancere din portefølje alene uden hjælp fra en robo-rådgiver eller investeringsrådgiver kræver ikke, at du bruger penge.
Brug skattebegunstigede pensionskonti.
At tage gevinster inden for planer som 401 (k) s og individuelle pensionskonti (IRA) genererer ikke aktuelle skatter. Derfor er Ellen muligvis i stand til at gøre noget af eller hele sin rebalansering skattefrit ved at flytte fra aktier til obligationer inden for sin IRA.
"Ombalancering er processen med at justere vægtene af en portefølje af aktiver. Genbalancering indebærer periodisk køb eller salg af aktiver i en portefølje for at opretholde et oprindeligt ønsket niveau for aktivallokering. Lad os f.eks. Sige, at en oprindelig målallokering var 50% aktier og 50% obligationer."
Finansielle planlæggere anbefaler, at du genbalancerer mindst en gang om året og ikke mere end fire gange om året. En nem måde at gøre det på er at vælge den samme dag hvert år eller hvert kvartal og gøre det til din dag til at genoprette balance. Ved at gøre dette vil du distancere dig fra markedets følelser, sagde Wray.
Genbalancering er generelt en god idé, da det er en disciplineret måde at sælge højt og købe lavt på. Inden for en 401k kan du overføre dine penge blandt de tilgængelige investeringer og gøre det uden at udløse skattemæssige konsekvenser (hvilket kan ske på en ikke-pensionskonto, såsom skattepligtig indkomst fra kapitalgevinster).
Endnu ingen kommentarer