Finansielle planlæggere anbefaler, at du genbalancerer mindst en gang om året og ikke mere end fire gange om året. En nem måde at gøre det på er at vælge den samme dag hvert år eller hvert kvartal og gøre det til din dag til at genoprette balance. Ved at gøre dette vil du distancere dig fra markedets følelser, sagde Wray.
Ved at aktivere genbalanceringsfunktionen i deres 401 (k), ville kontoen automatisk sælge aktier og købe obligationer for at vende tilbage til den tilsigtede fordeling. ... Automatisk genbalancering hjælper med at holde risikoen i skak og kan potentielt forbedre afkastet.
Ombalancering forhindrer dig i at blive for grådig eller for bange, tilføjer Brian Sabo, pension og ejendomsplanlægger hos Verdence Capital Advisors. ”Disciplinen til rebalance hjælper med at opretholde porteføljens langsigtede mål for risiko og afkast,” siger Sabo.
En god tommelfingerregel er at genbalancere, når en aktivallokering ændres mere end 5%. For mange mennesker er det fornuftigt at bruge slutningen af året som et tidspunkt til at undersøge deres finansielle investeringer og se på eventuelle ændringer, der kommer i det nye år.
REBALANSER DIN 401K MINDSTTOVER 2 ÅR
Hvis du kan, skal du inspicere din portefølje hvert kvartal. Du behøver ikke foretage massive skift, som jeg gjorde med min 401.000 portefølje fra 80% aktier ned til 21% aktier. Du kan bare tilpasse din portefølje med et par procentpoint her og der.
Her er fem måder at beskytte dit 401 (k) redeæg mod et aktiekursnedbrud.
At flytte 401 (k) aktiver til obligationer kan give mening, hvis du er tættere på pensionsalderen, eller hvis du generelt er en mere konservativ investor generelt. Men det kan potentielt koste dig vækst i din portefølje over tid.
Husk, at aktier på lang sigt har et betydeligt højere forventet afkast end obligationer. ... Af denne grund er det sandsynligt, at en genbalancering af en portefølje af aktier og obligationer sandsynligvis vil sænke dit afkast og ikke øge dem.
Da genbalancering kan involvere salg af aktiver, resulterer det ofte i en skattebyrde - men kun hvis det sker inden for en skattepligtig konto. At sælge disse aktiver på en skattefordelt konto i stedet vil ikke have nogen skattepåvirkning. Forestil dig f.eks., At din pensionsopsparing består af en skattepligtig konto og en traditionel IRA.
At genbalancere din portefølje alene uden hjælp fra en robo-rådgiver eller investeringsrådgiver kræver ikke, at du bruger penge.
For at genbalancere foretager du blot de relevante handler for at returnere dine gensidige fonde tilbage til deres målallokeringer. Hvis du f.eks. Vender tilbage til vores 5 fondsbeholdningseksempel, køber og sælger du aktier i de relevante fonde for at komme tilbage til den oprindelige 20% -allokering for hver fond.
Selvom det er vigtigt at gennemgå dine investeringer regelmæssigt, er det ikke altid nødvendigt at foretage ændringer i din portefølje for at genbalancere og i sidste ende afhænger af din alder, mål, indkomstbehov og komfort med risiko. Faktisk kan rebalansering undertiden gøre mere skade end gavn, især hvis det gøres for ofte.
Brug skattebegunstigede pensionskonti.
At tage gevinster inden for planer som 401 (k) s og individuelle pensionskonti (IRA) genererer ikke aktuelle skatter. Derfor er Ellen muligvis i stand til at gøre noget af eller hele sin rebalansering skattefrit ved at flytte fra aktier til obligationer inden for sin IRA.
Endnu ingen kommentarer