Sådan vælger du investeringer til din 401 (k)
Dette er de bedste fondsmuligheder for 401 (k) planer
I årevis har en almindeligt citeret tommelfingerregel hjulpet med at forenkle aktivallokering. Det hedder, at enkeltpersoner skal have en procentdel af aktier svarende til 100 minus deres alder. Så for en typisk 60-årig skal 40% af porteføljen være aktier.
En generel tommelfingerregel for allokering af aktiver
For de fleste mennesker skal resten være i fast indkomst med nogle kontanter til dem på eller nær pension. For eksempel, hvis du er 40 år gammel, betyder det, at 70% af din portefølje skal investeres i aktier, mens de øvrige 30% i fast indkomst.
Obligationsfonde
Føderale obligationer betragtes som de sikreste investeringer på markedet, mens kommunale obligationer og virksomhedsgæld tilbyder forskellige grader af risiko. Obligationer med lavt udbytte udsætter dig for inflationsrisiko, hvilket er faren for, at inflationen får priserne til at stige med en hastighed, der overgår afkastet på dine investeringer.
Her er fem måder at beskytte dit 401 (k) redeæg mod et aktiekursnedbrud.
At trække dine pensionspenge tilbage ved 28 er som at skabe dit eget personlige aktiemarkedsnedbrud, selvom aktiemarkedet stiger. Du betaler 10 procent tidligt tilbagetrækningsbøde for penge, du tager fra din 401 (k) plan plus enhver Roth IRA-indtjening, du rører ved.
Den konservative, risikovillige investor kan være fortrolig med en 60% aktie og 40% obligationsallokering. En mere aggressiv investor i 40'erne kan være fortrolig med en 80% aktietildeling. ... Du kan også medtage bredt diversificerede internationale aktiefonde og REIT'er i dit investeringsmix.
Du har muligvis hørt om aldersbaserede retningslinjer for tildeling af aktiver som regel 100 og regel 110. Reglen på 100 bestemmer procentdelen af aktier, du skal have, ved at trække din alder fra 100. Hvis du fx er 60, anbefaler reglen om 100 at holde 40% af din portefølje i aktier.
En optimal portefølje er en, der minimerer din risiko for et givet afkastniveau eller maksimerer dit afkast for et givet risikoniveau. Hvad det betyder er, at risiko og afkast ikke kan ses isoleret. Du er nødt til at påtage dig en højere risiko for at tjene højere afkast.
Porteføljen 70/30 havde et gennemsnitligt årligt afkast på 9.96% og en standardafvigelse på 14.05%. Det betyder, at det årlige afkast i gennemsnit svingede mellem -4.08% og 24.01%. Sammenlign det med 30/70 porteføljens gennemsnitlige afkast på 7.31% og standardafvigelse på 7.08%.
Vi antager pensionering i en alder af 65 år.
Typisk er afbalancerede porteføljer opdelt mellem aktier og obligationer, ligeligt eller vippet til 60% aktier og 40% obligationer. Balancerede porteføljer kan også opretholde en lille kontant- eller pengemarkedskomponent til likviditetsformål.
Endnu ingen kommentarer