Du kan rulle penge over fra en 401 (k) til en IRA uden straf, men skal deponere dine 401 (k) midler inden for 60 dage. Der vil dog være skattemæssige konsekvenser, hvis du vælter penge fra en traditionel 401 (k) til en Roth IRA.
Sammenlægning af flere 401 (k) s og / eller IRA'er gør generelt ting som porteføljeombalancering og obligatorisk kontoudtag meget lettere. Når man forlader et job, er sparere typisk bedre tjent med at flytte en gammel 401 (k) -konto til deres nye arbejdspladsplan i stedet for en IRA, ifølge nogle økonomiske eksperter.
Da alle 401 (k) -konti har samme skattestatus (skatteudskudt), kan de kombineres. Traditionelle IRA'er er også skatteudskudt og kan kombineres med en 401 (k) -konto. En Roth IRA er en anden populær pensionskontotype.
Nedenfor er grundene til det.
En 401 (k) kan give en arbejdsgiverkamp, men en IRA gør det ikke. En IRA har generelt flere investeringsvalg end en 401 (k). En IRA giver dig mulighed for at undgå 10% tidlig tilbagetrækningsbøde for visse udgifter som videregående uddannelse, op til $ 10.000 for et første hjemmekøb eller en sygeforsikring, hvis du er ledig.
Selvom der ikke er nogen IRS-regler mod at have flere 401 (k) -konti, vil du måske tænke to gange om det. Jo færre konti du har, jo lettere er det at styre din pensionsplanlægning, og jo mindre papirarbejde har du.
Vigtigste takeaways. Nogle af de vigtigste grunde til at overføre din 401 (k) til en IRA er flere investeringsvalg, bedre kommunikation, lavere gebyrer og potentialet til at åbne en Roth-konto. Andre fordele inkluderer kontante incitamenter fra mæglere til at åbne en IRA, færre regler og fordele ved ejendomsplanlægning.
Ja, det kan du, men at have flere 401 (k) planer, der flyder rundt, er ikke en god ide og bør undgås. I perioden 1994-2014 adskilt 25 millioner 401 (k) indehavere fra en arbejdsgiver og efterlod mindst en konto, og flere millioner af disse indehavere efterlod to eller flere 401 (k) s bagefter.
Du kan konsolidere pensionskonti ved at overføre penge fra flere konti til en etableret IRA-konto (eller til en ny IRA, du åbner). Dette kaldes en IRA-rollover. Her er flere gode grunde til at konsolidere dine IRA'er, 401 (k) s og andre pensionskonti.
Det kan være fornuftigt at eje flere IRA'er, hvis hver IRA har en anden funktion eller fordel. Da Roth IRA'er tilbyder potentialet for skattefri distribution, kan det være en god ide at tilføje penge til den konto, mens du er i en lavere skattegruppe og tror, at du måske er i en højere ved pension.
Oprindeligt besvaret: Er det muligt at flytte min kones 401k til min 401k? Nej, en fælles konto er ikke mulig (strengt taget omkring 401 (k) og IRA-konti). Derudover skal hun have en distribuerbar begivenhed for at trække pengene ud. Nogle planer muliggør distribution i drift; nogle gør det ikke.
Endnu ingen kommentarer