Du kan overføre din 401 (k) til Vanguard via dens hjemmeside eller telefonisk. Du bliver sandsynligvis nødt til at udfylde papirer fra din arbejdsgiver, som i de fleste tilfælde sender en check direkte til Vanguard. Hvis checken sendes til dig i stedet, skal du sørge for at sende den til Vanguard inden for 60 dage; Ellers er du underlagt IRS-sanktioner.
Hvis du flytter penge til Vanguard fra: En arbejdsgiver-sponsoreret plan, såsom en 401 (k) eller 403 (b), kan du starte en rollover - typisk når du skifter job eller går på pension. ... Du kan også overføre værdipapirer, der opbevares i en mægler-IRA hos en anden finansiel institution, til en Vanguard Brokerage IRA.
For at konstruere en direkte rollover skal en kontoindehaver bede sin planadministrator om at udarbejde en check og sende den direkte til den nye 401 (k) eller IRA. I IRA-til-IRA-overførsler sender kuratoren fra den ene plan overførselsbeløbet til kuratoren fra den anden plan.
En 401 (k) rollover er når du leder overførslen af pengene i din 401 (k) plan til en ny plan eller IRA. IRS giver dig 60 dage fra den dato, du modtager en IRA- eller pensionsplanfordeling for at rulle den over til en anden plan eller IRA. Du har kun tilladelse til en overgang pr. 12-måneders periode fra den samme IRA.
Vigtigste takeaways. Nogle af de vigtigste grunde til at overføre din 401 (k) til en IRA er flere investeringsvalg, bedre kommunikation, lavere gebyrer og potentialet til at åbne en Roth-konto. Andre fordele inkluderer kontante incitamenter fra mæglere til at åbne en IRA, færre regler og fordele ved ejendomsplanlægning.
Kan du rulle en 401 (k) ind i en IRA uden straf? Du kan rulle penge over fra en 401 (k) til en IRA uden straf, men skal deponere dine 401 (k) midler inden for 60 dage. Der vil dog være skattemæssige konsekvenser, hvis du vælter penge fra en traditionel 401 (k) til en Roth IRA.
Godkend ikke checken. Når vi har modtaget checken, investerer vi straks pengene i de midler, du har valgt, og sender dig en bekræftelse. Du kan også modtage en påmindelse om at navngive modtagere til din IRA.
Når en medarbejder vælger at forlade sit job, har de mulighed for at rulle over midler. Medarbejderen kan vælge at rulle kontoen til en anden pensionsplan eller tage en engangsfordeling.
Dorsainvil råder dig til at oprette din nye IRA, inden du skal lukke din gamle 401 (k), så midler kan deponeres direkte i IRA. Du vil ikke have, at din gamle arbejdsgiver skal sende dig en check i posten. Mens du har 60 dage til at rulle penge over og undgå skatter, kan en check let gå tabt, glemmes - eller bruges.
Hvis du går glip af fristen på 60 dage, beskattes generelt den skattepligtige del af fordelingen - det beløb, der kan tilskrives fradragsberettigede bidrag og kontoindtægter. Du kan også skylde 10% tidlig fordelingsstraf, hvis du er under 59½ år.
Nedenfor er grundene til det.
Da din 401 (k) er bundet til din arbejdsgiver, vil du ikke være i stand til at bidrage mere til det, når du afslutter dit job. Men de penge, der allerede er på kontoen, er stadig dine, og de kan normalt bare blive sat på den konto, så længe du vil - med et par undtagelser.
Endnu ingen kommentarer