Afslutning af PMI tidligt Når du har haft dit pant i et par år, kan du muligvis slippe af med PMI ved at refinansiere - det vil sige at erstatte dit nuværende lån med et nyt - selvom du bliver nødt til at afveje omkostningerne ved refinansiering mod omkostningerne ved fortsat at betale pantforsikringspræmier.
For at fjerne PMI eller privat pantforsikring skal du have mindst 20% egenkapital i hjemmet. Du kan bede långiveren om at annullere PMI, når du har nedbetalt pantesaldoen til 80% af boligens oprindelige vurderede værdi. Når saldoen falder til 78%, kræves det, at realkreditinstituttet eliminerer PMI.
Hvad har din boligværdi at gøre med det?? Generelt kan du anmode om at annullere PMI, når du når mindst 20% egenkapital i dit hjem. ... Men du kommer muligvis også hurtigere til dette 20% benchmark takket være stigende ejendomsværdier i dit område - eller ved at investere i boligforbedringer.
Generelt falder PMI automatisk, enten når din belåningsgrad når 78%, eller når du når midtvejs i din låneperiode. For at annullere PMI, ”skal du typisk nå 80% -mærket i form af lån til værdi (LTV),” siger Scott.
Brug et "enkeltstående" første pant og betal PMI, indtil pantets LTV når 78%, på hvilket tidspunkt PMI kan elimineres. 1 Brug et andet pant. Dette vil sandsynligvis resultere i lavere indledende realkreditudgifter end at betale PMI.
Før du køber et hus, skal du ideelt set spare penge til en 20% udbetaling. Hvis du ikke kan, er det et sikkert spil, at din långiver tvinger dig til at sikre privat pantforsikring (PMI), inden du tegner lånet, hvis du tegner et konventionelt pant.
Den traditionelle måde at undgå at betale PMI på et realkreditlån er at optage et piggyback-lån. I så fald, hvis du kun kan sætte 5 procent ned på dit pant, tegner du et andet "piggyback" -lån til 15 procent af lånesaldoen og kombinerer dem til din 20 procent udbetaling.
Jo større de kombinerede risikofaktorer er, jo højere er omkostningerne ved PMI svarende til, hvordan en realkreditrente stiger, når det tilknyttede lån bliver mere højrisiko. Så hvis hjemmet er en investeringsejendom med en lav FICO-score, vil omkostningerne være højere end en primærbolig med en fremragende kredit score.
En måde at slippe af med PMI er blot at tage boligens købspris og gange det med 80%. Betal derefter dit pant ned til det beløb. Så hvis du betalte $ 250.000 for hjemmet, er 80% af denne værdi $ 200.000. Når du har betalt lånet ned til $ 200.000, kan du få PMI fjernet.
PMI koster typisk 0.5% - 1% af dit lånebeløb om året. Lad os tage et sekund og sætte disse tal i perspektiv. Hvis du køber et $ 300.000 hjem, betaler du et sted mellem $ 1.500 - $ 3.000 om året i pantforsikring. Disse omkostninger er opdelt i månedlige rater for at gøre det mere overkommeligt.
PMI-investeringsafkast
Boligkøbere undgår PMI, fordi de føler, at det er spild af penge. Faktisk afviger nogle fra at købe et hus helt, fordi de ikke ønsker at betale PMI-præmier. Det kan være en fejltagelse. Data fra boligmarkedet indikerer, at PMI giver et overraskende investeringsafkast.
Långiverbetalt PMI refunderes ikke. Fordelen ved långiverbetalt PMI på trods af den højere rente er, at din månedlige betaling stadig kan være lavere end at foretage månedlige PMI-betalinger. På den måde kan du kvalificere dig til at låne mere.
I stedet beskytter det din långiver, hvis du misligholder dit lån. Heldigvis behøver du ikke betale privat pantforsikring eller PMI for evigt. ... Og din långiver skal automatisk annullere PMI-gebyrer, når dine regelmæssige betalinger reducerer saldoen på dit lån til 78 procent af dit hjem oprindelige vurderede værdi.
Endnu ingen kommentarer