Der er fire trin til at foretage en 401 (k) rollover til en IRA.
Kan du rulle en 401 (k) ind i en IRA uden straf? Du kan rulle penge over fra en 401 (k) til en IRA uden straf, men skal deponere dine 401 (k) midler inden for 60 dage. Der vil dog være skattemæssige konsekvenser, hvis du vælter penge fra en traditionel 401 (k) til en Roth IRA.
Vigtigste takeaways. Nogle af de vigtigste grunde til at overføre din 401 (k) til en IRA er flere investeringsvalg, bedre kommunikation, lavere gebyrer og potentialet til at åbne en Roth-konto. Andre fordele inkluderer kontante incitamenter fra mæglere til at åbne en IRA, færre regler og fordele ved ejendomsplanlægning.
Vigtigste takeaways. Der opkræves normalt intet overførselsgebyr, når du vælter din 401 (k) til en ny skattefordelt pensionskonto. Kontogebyrer for din nye konto kan være højere end dem for din gamle konto. At rulle over en 401 (k) til en IRA er ofte vejen at gå for at reducere gebyrer.
Ja, det kan du, men det er vigtigt at være opmærksom på, at hvis du ruller 401 (k) midler før skat til en traditionel IRA, er du muligvis ikke i stand til at rulle disse midler tilbage til en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan.
Nedenfor er grundene til det.
Hvis du vælter midler fra en 401 (k) til en traditionel IRA, og du vælter hele beløbet, behøver du ikke betale skat på rollover. Dine penge forbliver udskudt i skat, og du bliver ikke beskattet af dem, før du trækker penge permanent ud af dem.
En 401 (k) rollover til en IRA kan give dig flere investeringsmuligheder og lavere gebyrer end din gamle 401 (k) havde. Hvis du foretager en overgang til en Roth IRA, skylder du skat på det rullede beløb. Hvis du foretager en overgang til en traditionel IRA, udsættes skatten.
En 401 (k) kan give en arbejdsgiverkamp, men en IRA gør det ikke. En IRA har generelt flere investeringsvalg end en 401 (k). En IRA giver dig mulighed for at undgå 10% tidlig tilbagetrækningsbøde for visse udgifter som videregående uddannelse, op til $ 10.000 for et første hjemmekøb eller en sygeforsikring, hvis du er ledig.
En 401 (k) rollover er når du leder overførslen af pengene i din 401 (k) plan til en ny plan eller IRA. IRS giver dig 60 dage fra den dato, du modtager en IRA- eller pensionsplanfordeling for at rulle den over til en anden plan eller IRA. Du har kun tilladelse til en overgang pr. 12-måneders periode fra den samme IRA.
Overførsel af din 401 (k) til din bankkonto
Du kan også springe IRA over og bare overføre dine besparelser på 401 (k) til en bankkonto. For eksempel foretrækker du måske at flytte midler direkte til en kontrol- eller opsparingskonto i din bank eller kreditforening.
Hvis du går glip af fristen på 60 dage, beskattes generelt den skattepligtige del af fordelingen - det beløb, der kan tilskrives fradragsberettigede bidrag og kontoindtægter. Du kan også skylde 10% tidlig fordelingsstraf, hvis du er under 59½ år.
NerdWallet ruller din 401 (k) over til en IRA: De bedste udbydere
Endnu ingen kommentarer