En Roth IRA er en skattefordelt pensionskonto, som alle med en lønindkomst (op til en bestemt tærskel) kan bidrage til. Når du hæver penge fra en Roth, kan du faktisk bruge disse udbetalinger til at betale for eventuelle udgifter, herunder collegeudgifter til et barn eller en anden modtager.
Mange af fordelene, der gør en Roth IRA til en god måde at spare på pension gør det til en ideel måde at spare på college også. Ligesom 529 er der ingen skattefradrag, når du bidrager til en Roth IRA. ... Det betyder, at 100% af dine udbetalinger kan gå til collegeudgifter.
Penge, der holdes på pensionskonti, såsom en traditionel eller Roth IRA, er et aktiv, der er fritaget for at blive evalueret på FAFSA for økonomisk støtte. Men midler trukket fra en IRA-konto tæller som indkomst og kan påvirke en studerendes økonomiske støtte to år efter tilbagetrækningen, siger finansielle rådgivere.
Du kan ikke rulle din IRA ind i en 529-plan uden at tage et skatteslag og i nogle tilfælde også betale en bøde. Bedre muligheder inkluderer at bruge en IRA-distribution til at betale for uddannelsesudgifter eller finansiere en 529 med regelmæssig indkomst. Alle 50 stater tilbyder 529 opsparingsplaner for at hjælpe familier med at spare på videregående uddannelsesudgifter.
Den første femårsregel siger, at du skal vente fem år efter dit første bidrag til en Roth IRA for at trække din indtjening skattefrit. Femårsperioden starter den første dag i det skatteår, hvor du har bidraget til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den, du trækker dig tilbage fra.
I de fleste tilfælde vil din 529-plan have en minimal indvirkning på mængden af hjælp, du modtager, og ender med at hjælpe dig mere end at skade dig. Der er også flere trin, du kan tage for at øge dit barns berettigelse til studiestøtte.
Roth IRA'er
Et andet 529 alternativ til at lægge penge til college og investere det til et potentielt større afkast er at bruge en konto beregnet til pensionering, såsom en Roth IRA. Roth IRA'er er individuelle pensionskonti, der giver folk mulighed for at spare og investere penge efter skat.
Sandt eller falsk: Jeg mister pengene, hvis mit barn ikke går på college eller får stipendium og ikke har brug for alle pengene. Falsk. Du mister ikke ubrugte penge i en 529-plan. ... Du kan trække beløbet på eventuelle stipendier fra din 529 uden straf; føderale og statslige indkomstskatter på indtjeningen gælder stadig.
Det er svært at finde et perfekt sparebil. Men at spare penge ufuldstændigt er stadig meget bedre end slet ikke at spare. På den ene side tælles 529 penge mod dit barns økonomiske støtte. På den anden side tilbyder 529-planen skattebesparelser og kontrol.
Hvis du indgiver skat som en enkelt person, skal din modificerede justerede bruttoindkomst (MAGI) være under $ 139.000 for skatteåret 2020 og under $ 140.000 for skatteåret 2021 for at bidrage til en Roth IRA, og hvis du er gift og arkiverer sammen skal din MAGI være under $ 206.000 for skatteåret 2020 og 208.000 for skatteåret ...
Der er ingen begrænsning for antallet af IRA'er, du kan have. Du kan endda eje multipla af den samme type IRA, hvilket betyder at du kan have flere Roth IRA'er, SEP IRA'er og traditionelle IRA'er. Når det er sagt, øger dit antal IRA'er ikke nødvendigvis det beløb, du kan bidrage årligt.
En 529-plan kan derimod let returnere et gennemsnit på 6% eller mere hvert år, hvilket hjælper dig med at samle mere kontanter til når disse undervisningsregninger begynder at rulle ind.
Endnu ingen kommentarer