Sådan starter du din udbetaling:
En mulighed for at tage tidlige distributioner fra en traditionel IRA eller til at tage ikke-kvalificerede Roth IRA-distributioner er at bruge IRS's § 72 (t) (2) -regel, som giver pensionskontoindehavere mulighed for at undgå at betale 10 procent bøde ved at tage en serie af i det væsentlige lige periodiske betalinger (SEPP'er) i fem år ...
Traditionelt har mange rådgivere foreslået at trække først fra skattepligtige konti, derefter skatteudskudte konti og endelig Roth-konti, hvor udbetalinger er skattefri. Målet er at lade skatteudskudte aktiver vokse længere og hurtigere.
Sådan minimeres 401 (k) og IRA-tilbagetrækningsskat ved pension:
Den traditionelle tilbagetrækningsmetode bruger noget, der kaldes 4-procentreglen. Denne regel siger, at du kan trække ca. 4 procent af din hovedstol hvert år, så du kan trække ca. $ 400 for hver $ 10.000, du har investeret.
Generelt er tidlig tilbagetrækning fra en individuel pensionskonto (IRA) før 59½ år betinget af at være inkluderet i bruttoindkomst plus en 10 procent ekstra skattebøde. Der er undtagelser fra 10 procent straf, såsom at bruge IRA-midler til at betale din medicinske forsikringspræmie efter et jobtab.
Da din 401 (k) er bundet til din arbejdsgiver, vil du ikke være i stand til at bidrage mere til det, når du afslutter dit job. Men de penge, der allerede er på kontoen, er stadig dine, og de kan normalt bare blive sat på den konto, så længe du vil - med et par undtagelser.
Alder 59½ år og derover: Ingen tilbagetrækningsrestriktioner
Når du er fyldt 59½ år, kan du hæve penge fra din traditionelle IRA uden begrænsninger eller sanktioner.
En vanskelighedsfordeling er en tilbagetrækning fra en deltagers valgfri udskydningskonto foretaget på grund af et øjeblikkeligt og tungt økonomisk behov og begrænset til det beløb, der er nødvendigt for at tilfredsstille det økonomiske behov. Pengene beskattes til deltageren og betales ikke tilbage til låntagerens konto.
De bedste pensionsplaner at overveje i 2021:
Hvis du tjener $ 50.000 efter 30 år, skal du have $ 50.000 banket til pension. Efter 40 år skal du have tre gange din årsløn. Efter 50 år, seks gange din løn; efter 60 år, otte gange; og efter 67 år, 10 gange. 8 Hvis du fylder 67 år og tjener $ 75.000 om året, skal du have $ 750.000 sparet.
Det betyder, at det månedlige beløb kan være en bedre aftale på lang sigt. Som en tommelfingerregel er det mere realistisk at forvente, at dit faste beløb tjener mindre end 6% om året i investeringer. Hvis du kan tjene mindre end 6% og stadig foretage mere end dine pensionsplanbetalinger, kan udbetalingen af engangsbeløbet være din bedste chance.
Endnu ingen kommentarer