Pensioneringstemaer - undtagelser fra skat ved tidlig distribution Almindeligvis kaldes de beløb, som en person trækker sig fra en IRA eller en pensionsplan, inden de når 59½ år, ”tidlig” eller ”for tidlig” distribution. Enkeltpersoner skal betale yderligere 10% skat for tidlig tilbagetrækning, medmindre der gælder en undtagelse. (401 (k) osv.)
IRS tillader straffri udbetalinger fra pensionskonti efter 59 ½ år og kræver udbetalinger efter 72 år (disse kaldes Nødvendige minimumfordelinger eller RMD'er). Der er nogle undtagelser fra disse regler for 401ks og andre kvalificerede planer.
Hvis du forlader dit job i eller efter det år, du fylder 55 år, men inden du er 59½ år gammel, kan du tage straffeløse fordelinger fra dine 401 (k) (selvom de stadig vil være skattepligtige). Hvis du flytter pengene til en IRA, mister du evnen til at trykke på pengene tidligt.
Internal Revenue Service giver dig mulighed for at flytte penge fra en pensionsplan, såsom en 401 (k) plan, til en anden, såsom en individuel pensionskonto, via en rollover. ... Hvis du vælter penge til en IRA, kan du hæve dem, når du vil.
Du kan kvalificere dig til at tage en straffri tilbagetrækning, hvis du opfylder en af følgende undtagelser: Du bliver totalt handicappet. Du er i gæld for lægeudgifter, der overstiger 7.5 procent af din justerede bruttoindkomst. Du kræves ved retskendelse at give pengene til din fraskilte ægtefælle, et barn eller en afhængig.
Her er fem måder at beskytte dit 401 (k) redeæg mod et aktiekursnedbrud.
Når jeg ser tilbage, siger Nitzsche, at afvikling af hans 401 (k) for at betale kreditkortgæld er noget, han ikke ville gøre igen. ”Det er så skadeligt for din langsigtede økonomiske sundhed og din pensionering,” siger han. Mange eksperter er enige om, at det at bruge din pensionsopsparing tidligt kan have langsigtede virkninger.
Vigtigste takeaways. Nogle af de vigtigste grunde til at overføre din 401 (k) til en IRA er flere investeringsvalg, bedre kommunikation, lavere gebyrer og potentialet til at åbne en Roth-konto. Andre fordele inkluderer kontante incitamenter fra mæglere til at åbne en IRA, færre regler og fordele ved ejendomsplanlægning.
Nedenfor er grundene til det.
401 (k) Overførselsskatimplikationer
Hvis du vælter midler fra en 401 (k) til en traditionel IRA, og du vælter hele beløbet, behøver du ikke betale skat på rollover. Dine penge forbliver udskudt i skat, og du bliver ikke beskattet af dem, før du trækker penge permanent ud af dem.
Udskydelse af socialsikringsbetalinger, rullende gamle 401 (k) s, oprettelse af IRA'er for at undgå den obligatoriske 20% føderale indkomstskat og holde din kapitalgevinstskat lav er blandt de bedste strategier til at reducere skatten på din 401 (k) tilbagetrækning.
En kvalificeret overførsel af midler fra en IRA til en anden er en ikke-skattepligtig transaktion. Overførselsfordeling er fritaget for skat, når du placerer midlerne på en anden IRA-konto inden for 60 dage fra datoen for distributionen. Med hensyn til at rulle 401K ind i IRA, skal du modtage en formular 1099-R, der rapporterer din 401K-distribution.
Når du trækker pengene ud, beskattes både den oprindelige investering og de gevinster, de har tjent, med din indkomstskattesats i det år, du trækker dem ud. Men hvis du trækker penge ud inden du fylder 59½ år, vil du blive pålagt en 10% bøde ud over den almindelige indkomstskat baseret på din skatteklasse.
Endnu ingen kommentarer