Du kan til enhver tid tage distributioner fra din IRA (inklusive din SEP-IRA eller SIMPLE-IRA). Der er ikke behov for at udvise en modgang for at tage en distribution. Din fordeling vil dog være inkluderet i din skattepligtige indkomst, og den kan være underlagt en 10% ekstra skat, hvis du er under 59 år 1/2.
Hvis du er 59 ½ eller ældre, har du lov til at trække dig tilbage fra din IRA uden straf. IRS kræver ikke, at du trækker dig tilbage fra en traditionel IRA eller Rollover IRA, før du fylder 72 år. Afhængigt af din kontotype (traditionel eller Roth) kan du dog blive beskattet for din tilbagetrækning.
Sådan minimeres 401 (k) og IRA-tilbagetrækningsskat ved pension:
Hvis du hæver penge fra en traditionel IRA, før du fylder 59 ½, skal du betale en skattebøde på 10% (med få undtagelser) ud over regelmæssig indkomstskat. Plus, IRA-tilbagetrækningen ville blive beskattet som almindelig indkomst og muligvis kunne føre dig ind i en højere skattegruppe, hvilket ville koste dig endnu mere.
Når du når 70 år 1/2, kræver IRS, at du tager distributioner fra en traditionel IRA. Mens du stadig er fri til at tage penge ud så ofte du vil, efter at du har nået denne alder, kræver IRS mindst en udbetaling pr. Kalenderår. Minimumsbeløbet er baseret på din forventede levetid og din kontoværdi.
Alder 59½ år og derover: Ingen tilbagetrækningsrestriktioner
Når du er fyldt 59½ år, kan du hæve penge fra din traditionelle IRA uden begrænsninger eller sanktioner.
Udbetalinger fra IRA er skattepligtig indkomst, og socialsikringsydelser kan være skattepligtige. ... Hvis du aldrig har bidraget med ikke-fradragsberettigede til nogen af dine IRA-konti, tælles hele IRA-tilbagetrækningen som skattepligtig indkomst.
Ni af de stater, der ikke beskatter indkomst til pensionsplanen, har simpelthen ingen statsskatter overhovedet: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming. De resterende tre - Illinois, Mississippi og Pennsylvania - beskatter ikke fordelinger fra 401 (k) planer, IRA'er eller pensioner.
IRS tillader straffri udbetalinger fra pensionskonti efter 59 ½ år og kræver udbetalinger efter 72 år (disse kaldes Nødvendige minimumfordelinger eller RMD'er). Der er nogle undtagelser fra disse regler for 401ks og andre kvalificerede planer.
Selvom IRS tæller dine IRA-fordelinger som indkomst for at bestemme, hvor meget skat du skylder, tæller Social Security Administration dem ikke som indkomst.
Din månedlige tilbagetrækning fra din IRA vil blive behandlet som en skattepligtig indkomst, men du får et skattefradrag for størstedelen af din pantudbetaling, hvilket i det væsentlige eliminerer konsekvenserne for indkomstskatten.
Når du hæver penge fra din IRA eller en arbejdsgiverstøttet pensionsplan, kan din stat muligvis kræve, at du får tilbageholdt indkomstskat fra din distribution. Din tilbageholdelse er en forudbetaling af din statslige indkomstskat, der tjener som en kredit til dit aktuelle årlige statsskattepligt.
En IRA-overførsel (eller IRA-overgang) henviser til, når du overfører penge fra en individuel pensionskonto (IRA) til en anden konto. Pengene kan overføres til en anden type pensionskonto, en mæglerkonto eller en bankkonto. ... En IRA-overførsel kan foretages direkte til en anden konto.
Endnu ingen kommentarer