CollegeAdvantage 529 er tilgængelig for familier i Ohio og overalt i landet som en skattefordelagtig måde at spare på de fremtidige collegeudgifter til deres kære. ... Disse er skabt for at tilskynde amerikanske familier til at spare på videregående uddannelse og giver en skattefordelagtig måde at spare på.
529 planer gør det muligt for din universitetsopsparing at vokse på en skattemæssigt fordelagtig måde. For det første vokser al indtjening inklusive renter skattefrit. Dette betyder, at al den indtjening, du har, skal bruges til at dække kvalificerede collegeomkostninger uden negative skattemæssige konsekvenser.
Her er fem af de bedste 529 planer:
Fordele og ulemper ved 529 planer
| Fordele | Ulemper |
|---|---|
| Føderale indkomstskattefordele og undertiden statslige skattefordele | Skal bruge midler til uddannelse |
| Lav vedligeholdelse | Begrænsninger på statens skattefordele |
| Høje bidragsgrænser | Ingen selvstyrede investeringer |
| Fleksibilitet | Gebyrer |
Støtteberettigede udgifter inkluderer undervisning, obligatoriske gebyrer, computerudstyr og relateret teknologi og tjenester, bøger, forsyninger og udstyr, der kræves til tilmelding eller deltagelse; værelse- og kostomkostninger i en akademisk periode, hvor modtageren er tilmeldt mindst halv tid og visse udgifter til særlige behov ...
Årlige 529 planbidragsgrænser
Overskydende bidrag på over $ 15.000 skal rapporteres på IRS-formular 709 og tælles med skatteyderens levetid på ejendom og skattefritagelse ($ 11.58 millioner i 2020).
529 planer giver dig typisk uovertrufne skattelettelser. Indtjeningen i en 529-plan vokser skattefrit og beskattes ikke, når de trækkes tilbage. Det betyder, at hvor meget dine penge vokser i en 529, behøver du aldrig betale skat på dem. Du får dog ikke fratrække dine bidrag på din føderale selvangivelse.
Roth IRA'er
Et andet 529 alternativ til at lægge penge til college og investere det til et potentielt større afkast er at bruge en konto beregnet til pensionering, såsom en Roth IRA. Roth IRA'er er individuelle pensionskonti, der giver folk mulighed for at spare og investere penge efter skat.
Forældrejede 529 planer betragtes dog ikke som indkomst for den studerende, men snarere aktiver afsat til uddannelse. På grund af denne skelnen kan bedsteforældrejede 529 planer reducere den økonomiske støtte, som en studerende er i stand til at modtage.
Bedste 529 planer for 2021
En 529-plan kan betyde mindre økonomisk støtte.
Den største ulempe ved en 529-plan er, at colleges overvejer det, når de træffer beslutning om økonomisk støtte. Det betyder, at dit barn kan modtage mindre økonomisk støtte, end du ellers har brug for.
Sandt eller falsk: Jeg mister pengene, hvis mit barn ikke går på college eller får stipendium og ikke har brug for alle pengene. Falsk. Du mister ikke ubrugte penge i en 529-plan. ... Du kan trække beløbet på eventuelle stipendier fra din 529 uden straf; føderale og statslige indkomstskatter på indtjeningen gælder stadig.
Årlig skattefraskrivelse for gaver
En af de mange fordele ved at spare til et barns fremtidige collegeundervisning med en 529-plan er, at bidrag betragtes som gaver til skatteformål. I 2021 kvalificerer gaver på i alt op til $ 15.000 pr. Person den årlige udelukkelse af gaveafgift, det samme som i 2020, i 2019 og i 2018.
Endnu ingen kommentarer