Personlige finansielle rådgivere vurderer enkeltpersoners økonomiske behov og hjælper dem med beslutninger om investeringer (såsom aktier og obligationer), skattelovgivning og forsikring. Rådgivere hjælper klienter med at planlægge kort- og langsigtede mål, såsom at møde uddannelsesudgifter og spare til pension gennem investeringer.
En finansiel planlægger er en professionel, der hjælper virksomheder og enkeltpersoner med at oprette et program for at opfylde langsigtede økonomiske mål. Finansiel rådgiver er en bredere betegnelse for dem, der hjælper med at administrere dine penge inklusive investeringer og andre konti.
Generelt opkræver finansielle rådgivere et fast gebyr på $ 1.500 til $ 2.500 for engangsoprettelse af en fuld finansiel plan eller ca. 1% af aktiver under forvaltning til løbende porteføljeforvaltning. Selvfølgelig varierer gebyrsatser og kompensationsstrukturer fra rådgiver til rådgiver.
At blive certificeret finansiel planlægger kræver mindst en bachelorgrad fra et akkrediteret universitet samt college-kurser fra et program, der er registreret hos CFP Board. Du har også brug for mindst 6.000 timers professionel økonomisk planlægningserfaring (eller 4.000 timer som lærling).
Men hvis du forsømmer din økonomi, er det sandsynligvis det værd at ansætte en formuesrådgiver. Tid er penge, og der er en omkostning ved at forsinke gode økonomiske beslutninger eller forlænge fattige, som at holde for meget kontanter eller udskyde at lave en ejendomsplan.
Ikke kun det, men ved at fjerne ansvaret for dine egne investeringer, mister du også mange penge i gebyrer. De gebyrer, du betaler til en finansiel rådgiver, virker måske ikke meget, men det er en enorm mængde penge på lang sigt. Selv et gebyr på 2% kan udslette en betydelig del af din fremtidige formuebygning.
Rådgivere er ofte fokuseret på investeringsstyring, mens planlæggere tager en mere holistisk tilgang til at hjælpe klienter. "En finansiel rådgiver vil sandsynligvis være nogen, der er mere interesseret i markederne og værdipapirerne," siger Diehl.
10 spørgsmål at stille finansielle rådgivere
Der er tre måder, som finansielle rådgivere får betalt på: Kun gebyrrådgivere opkræver et årligt, timebaseret eller fast gebyr. Provisionsbaserede rådgivere betales gennem de investeringer, de sælger. Gebyrbaserede rådgivere tjener en kombination af et gebyr plus provision.
Endnu ingen kommentarer