Når du ikke skal refinansiere
En af de første grunde til at undgå refinansiering er, at det tager for lang tid for dig at inddrive det nye låns lukkeomkostninger. Denne tid kaldes break-even-perioden eller antallet af måneder, der skal nå det punkt, hvor du begynder at gemme. I slutningen af break-even-perioden modregner du fuldt ud omkostningerne ved refinansiering.
Refinansiering af realkreditlån er ikke altid den bedste idé, selv når realkreditrenterne er lave, og venner og kolleger taler om, hvem der fik den laveste rente. Dette skyldes, at refinansiering af et pant kan være tidskrævende, dyrt ved lukning og vil resultere i, at långiveren trækker din kredit score.
Refinansieringsrisici
Hvis du kun fokuserer på renten på et nyt realkreditlån, mangler du det samlede billede. Lukningsomkostninger kan være så lave som hundreder af dollars og så mange som flere tusinde dollars. For at sikre, at du sparer penge, skal du sammenligne priser, vilkår, afslutningsgebyrer og point.
En af de bedste grunde til at refinansiere er at sænke renten på dit eksisterende lån. Historisk er tommelfingerreglen, at refinansiering er en god idé, hvis du kan sænke din rente med mindst 2%. Imidlertid siger mange långivere, at 1% besparelse er nok af et incitament til at refinansiere.
Optagelse af ny gæld får typisk din kredit score til at falde, men fordi refinansiering erstatter et eksisterende lån med et andet på omtrent det samme beløb, er dets indvirkning på din kredit score minimal.
De fleste långivere giver dig mulighed for at rulle lukkeomkostninger ind i dit pant, når du refinansierer. Generelt er det ikke et spørgsmål om, hvilken långiver der kan give dig mulighed for at rulle lukkeomkostninger ind i pantet. Det handler mere om den type lån, du får - køb eller refinansiering.
Eksperter siger ofte, at refinansiering ikke er det værd, medmindre du sænker din rente med mindst 0.50 til 1 procent. Men det er måske ikke tilfældet for alle. ”Sig, at du refinansierer fra en justerbar rente til en 0.25 procent lavere fast rente. ... Et fald i kvartpoint kan også gavne en person med en stor lånt hovedstol.
9 ting at vide, før du refinansierer dit pant
Fordi refinansiering indebærer optagelse af et nyt lån med nye vilkår, starter du i det væsentlige fra begyndelsen. Du behøver dog ikke vælge en periode baseret på dit oprindelige lånets løbetid eller den resterende tilbagebetalingsperiode.
Hvis du sparer $ 100 pr. Måned, tager det 40 måneder - mere end 3 år - at dække dine lukkeomkostninger. Så en refinansiering kan være det værd, hvis du planlægger at blive i hjemmet i 4 år eller mere. Men hvis ikke, vil refinansiering sandsynligvis koste dig mere, end du ville spare. ... Forhandle med din långiver om refinansiering uden omkostninger.
Din servicer ønsker at refinansiere dit pant af to grunde: 1) at tjene penge; og 2) for at undgå, at du forlader deres serviceportefølje til en anden långiver. Nogle servicevirksomheder tilbyder lavere renter for at lokke deres eksisterende kunder til at refinansiere hos dem, ligesom du kunne forvente.
For potentielt at reducere nogle af lukningsomkostningerne ved en refinansiering skal du bede om, at lukkeomkostninger fratrækkes. Banken eller realkreditudbyderen kan være villige til at give afkald på nogle af gebyrerne eller endda betale dem for dig for at beholde dig som kunde.
Endnu ingen kommentarer