At genbalancere din portefølje alene uden hjælp fra en robo-rådgiver eller investeringsrådgiver kræver ikke, at du bruger penge.
Forsøg at begrænse dig selv til ca. 20 til 30 forskellige investeringer. Du kan overveje at tilføje indeksfonde eller fastforrentede fonde til blandingen. Investering i værdipapirer, der sporer forskellige indekser, er en vidunderlig langsigtet diversificeringsinvestering for din portefølje.
Brug skattebegunstigede pensionskonti.
At tage gevinster inden for planer som 401 (k) s og individuelle pensionskonti (IRA) genererer ikke aktuelle skatter. Derfor er Ellen muligvis i stand til at gøre noget af eller hele sin rebalansering skattefrit ved at flytte fra aktier til obligationer inden for sin IRA.
En gang om året skal du sammenligne din investeringsportefølje med din ideelle aktivallokering - den rigtige blanding af aktier, obligationer, kontanter eller andre investeringer til dine investeringsmål. Foretag derefter ændringer ved at sælge og købe aktier i investeringer for at tilpasse din portefølje til dit ønskede mål.
Genbalancering efter fastsatte aktivmål er en god måde at nærme sig porteføljeombalancering, da markederne kan ændre sig mere i nogle perioder end i andre. En standard tommelfingerregel er at genbalancere, når en aktivallokering ændres mere end 5% —dv. hvis en bestemt delmængde af aktier skifter fra 15% af porteføljen til 20%.
Husk, at aktier på lang sigt har et betydeligt højere forventet afkast end obligationer. ... Af denne grund er det sandsynligt, at en genbalancering af en portefølje af aktier og obligationer sandsynligvis vil sænke dit afkast og ikke øge dem.
En retningslinje antyder, at din aktietildeling skal være 120 minus din alder. For eksempel vil en 60-årig portefølje bestå af 60% aktier (eller lavere, hvis de er særligt risikovillige). Kilde: Bestandsfordelingsregler. Investopedia, 9. februar 2020.
En god investeringsportefølje inkluderer generelt en række blue chip og potentielle vækstaktier samt andre investeringer som obligationer, indeksfonde og bankkonti.
En diversificeret portefølje bør have en bred blanding af investeringer. I årevis anbefalede mange finansielle rådgivere at opbygge en 60/40 portefølje, der afsatte 60% af kapitalen til aktier og 40% til investeringer i fast indkomst såsom obligationer. I mellemtiden har andre argumenteret for mere aktieeksponering, især for yngre investorer.
Da genbalancering kan involvere salg af aktiver, resulterer det ofte i en skattebyrde - men kun hvis det sker inden for en skattepligtig konto. At sælge disse aktiver på en skattefordelt konto i stedet vil ikke have nogen skattepåvirkning. Forestil dig f.eks., At din pensionsopsparing består af en skattepligtig konto og en traditionel IRA.
Normalt er den bedste mulighed at betragte hele din portefølje som en og foretage en rebalansering på skattefordelte konti, så du kan lade din skattepligtige konto være alene. ... Lad den skattepligtige være alene, og foretag en eventuel genbalancering på dine skattefordelte konti for at holde din samlede portefølje afbalanceret.
Når ETF'er simpelthen købes og sælges, er der ingen kapitalgevinster eller skatter. ... For eksempel kan en ETF pådrage sig en kapitalgevinst, hvis den har brug for en drastisk balance i sin portefølje på grund af væsentlige ændringer i det underliggende benchmark.
Endnu ingen kommentarer