Ved ikke at sælge nogen investeringer har du ingen skattemæssige konsekvenser. Denne strategi kaldes genbalancering af pengestrømme. Du kan også bruge denne strategi for at spare penge, men det er kun nyttigt inden for skattepligtige konti, ikke inden for pensionskonti som IRA'er og 401 (k) s.
7 Ombalanceringsstrategier, der også er skatteeffektive!
Genbalancering efter fastsatte aktivmål er en god måde at nærme sig porteføljeombalancering, da markederne kan ændre sig mere i nogle perioder end i andre. En standard tommelfingerregel er at genbalancere, når en aktivallokering ændres mere end 5% —dv. hvis en bestemt delmængde af aktier skifter fra 15% af porteføljen til 20%.
For at genbalancere foretager du blot de relevante handler for at returnere dine gensidige fonde tilbage til deres målallokeringer. Hvis du f.eks. Vender tilbage til vores 5 fondsbeholdningseksempel, køber og sælger du aktier i de relevante fonde for at komme tilbage til den oprindelige 20% -allokering for hver fond.
Ombalancering under et bjørnemarked kan føles smertefuldt, men det lønner sig i det lange løb. ... Hvis en 60% -allokering til aktier er hensigtsmæssig i betragtning af, at investorens mål og risikotolerance, skal det på lang sigt være fordelagtigt at genbalancere tilbage til dette aktietildelingsmål, når porteføljen er ude af veje.
Husk, at aktier på lang sigt har et betydeligt højere forventet afkast end obligationer. ... Af denne grund er det sandsynligt, at en genbalancering af en portefølje af aktier og obligationer sandsynligvis vil sænke dit afkast og ikke øge dem.
Ombalancering er i sagens natur en ineffektiv skatteproces. Investorer sælger altid aktiver, der er flyttet over den ønskede fordeling, hvilket generelt betyder at tage gevinster. Sådanne gevinster kan være skattepligtige og kan øge den enkeltes modvilje mod at genbalancere.
Endnu ingen kommentarer