En Roth IRA-konvertering giver dig mulighed for at gøre en traditionel IRA til en Roth IRA. Roth IRA-konverteringer er også kendt som bagdør Roth IRA'er. Der er ingen forudgående skattebrud med en Roth IRA, men bidrag og indtjening vokser skattefrit. Du skylder skat på ethvert beløb, du konverterer, og det kan være betydeligt.
Den nemmeste måde at undslippe at betale skat på en IRA-konvertering er at levere traditionelle IRA-bidrag, når din indkomst overstiger tærsklen for fradrag for IRA-bidrag og derefter konvertere dem til en Roth IRA. Hvis du er dækket af en arbejdsgiverpensionsplan, begrænser IRS IRA fradragsberettigelse.
To vigtige årlige deadlines er Roth IRA-konverteringsfristen (31. december) og deadline for bidrag til en IRA (forfaldsdatoen for indgivelse af skat omkring 15. april det næste år uden nogen mulighed for forlængelse).
Roth IRA'er har nogle store skattefordele, men at konvertere en traditionel IRA til en Roth giver ikke mening for alle. ... En fordel ved en Roth-konvertering er, at det kan give dig mulighed for at betale skat på traditionelle IRA-aktiver nu i stedet for senere, hvis du forventer at blive underlagt en højere marginalskatprocent på vejen.
5-årsreglen om Roth-konverteringer kræver, at du venter fem år, før du trækker konverterede saldi - bidrag eller indtjening - uanset din alder. Hvis du tager penge ud, inden de fem år er udløbet, skal du betale 10% bøde, når du indgiver din selvangivelse.
Vigtigste takeaways
Roth IRA'er tilbyder flere vigtige fordele, herunder skattefri vækst, skattefri tilbagetrækning i pension og ingen krævede minimumsfordelinger. En åbenbar ulempe er, at du bidrager med penge efter skat, og det er et større hit på din nuværende indkomst.
Roth IRA'er. ... Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettiget (og du rapporterer ikke bidragene på din selvangivelse), men kvalificerede distributioner eller distributioner, der er en returnering af bidrag, er ikke skattepligtige. For at være en Roth IRA skal kontoen eller livrenten udpeges som en Roth IRA, når den er oprettet.
Hvis du nærmer dig pensionering eller har brug for dine IRA-penge at leve af, er det uklogt at konvertere til en Roth. Fordi du betaler skat af dine midler, koster det at konvertere til en Roth. Det tager et vist antal år, før de penge, du betaler på forhånd, er berettiget af skattebesparelsen.
Men at konvertere penge fra en 401 (k) eller IRA til en Roth IRA udløser ikke kun føderale indkomstskatter, men også skattepligtig indkomst i den stat, hvor du i øjeblikket bor. ... Ved at gøre det ville du tage penge, der ville være statslige skattefrie under pension og gøre disse dollars skattepligtige i dag.
IRA-konverteringer - Du skal gennemføre IRA-konverteringer (fra en traditionel til en Roth) inden dec. 31 i kalenderåret.
IRS ville modtage underretning om IRA's overskydende bidrag gennem modtagelse af formular 5498 fra banken eller den finansielle institution, hvor IRA eller IRA'erne blev etableret.
IRS angiver, at du kan yde bidrag indtil din frist for skatteregistrering. 5 Denne dato for individuelle arkiver er typisk den 15. april, men er den 17. maj i 2021. Du er i stand til at bidrage til din 2021 Roth IRA indtil 15. april 2022.
Endnu ingen kommentarer