Med en Roth IRA bidrager du med dollars efter skat, dine penge vokser skattefrit, og du kan generelt foretage skatte- og straffri udbetalinger efter 59½ år. Med en traditionel IRA bidrager du med dollars før eller efter skat, dine penge vokser med skatteudskudt, og udbetalinger beskattes som løbende indkomst efter alder 59½.
Hovedforskellen mellem Roth og traditionelle IRA'er ligger i timingen af deres skattefordele: Med traditionelle IRA'er trækker du bidrag nu og betaler skat på udbetalinger senere; med Roth IRA'er betaler du skat på bidrag nu og får skattefri udbetalinger senere.
Den første femårsregel siger, at du skal vente fem år efter dit første bidrag til en Roth IRA for at trække din indtjening skattefrit. Femårsperioden starter den første dag i det skatteår, hvor du har bidraget til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den, du trækker dig tilbage fra.
En Roth IRA eller 401 (k) giver mest mening, hvis du er sikker på højere indkomst i pension, end du tjener nu. Hvis du forventer, at din indkomst (og skattesats) bliver lavere ved pensionering end i øjeblikket, er en traditionel konto sandsynligvis det bedre valg.
Men når du tjener en masse penge, kan en Roth IRA faktisk skade dig. Du vil sandsynligvis være i en højere skatteklasse, og du betaler flere penge til regeringen i år, end du ville have haft brug for, hvis du havde brugt en skatteudskudt konto, som en traditionel IRA.
Vigtigste takeaways
Roth IRA'er tilbyder flere vigtige fordele, herunder skattefri vækst, skattefri tilbagetrækning i pension og ingen krævede minimumsfordelinger. En åbenbar ulempe er, at du bidrager med penge efter skat, og det er et større hit på din nuværende indkomst.
Ja, hvis du opfylder kvalifikationskravene for hver type
Du kan opretholde både en traditionel IRA og en Roth IRA, så længe dit samlede bidrag ikke overstiger Internal Revenue Service (IRS) grænserne for et givet år, og du opfylder visse andre krav til berettigelse.
Endnu ingen kommentarer