For selvstændige arbejdstagere er oprettelse af en pensionsplan et gør-det-selv job. Der er fire tilgængelige planer skræddersyet til selvstændige: en-deltager 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA og Keogh-planen. Sundhedsbesparelsesplaner (HSA'er) og traditionelle og Roth IRA'er er yderligere to supplerende muligheder.
En IRA er sandsynligvis den nemmeste måde for selvstændige at starte med at spare til pension. Der er ingen særlige arkiveringskrav, og du kan bruge det, uanset om du har ansatte eller ej.
401 (k) planer er arbejdsgiverstøttede planer, hvilket betyder, at kun en arbejdsgiver (inklusive selvstændige) kan etablere en. Hvis du ikke har din egen organisation (forretning eller nonprofitorganisation), og du ikke har et job, kan du måske vurdere at bidrage til en IRA i stedet.
Du kan placere al din nettoindtjening fra selvstændig virksomhed i planen: op til $ 13.500 i 2021 og i 2020 ($ 13.000 i 2019) plus yderligere $ 3.000, hvis du er 50 år eller ældre (i 2015 - 2021) plus enten en 2% fast bidrag eller 3% matchende bidrag. åbne en ENKEL IRA gennem en bank eller en anden finansiel institution.
Reglen er, at hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, kan du modtage fulde ydelser for enhver måned, hvor din socialsikring anser dig for at være pensioneret. For at blive betragtet som pensioneret skal du ikke have tjent over indkomstgrænsen, og du må ikke have udført det, som socialsikring anser for væsentlige tjenester.
Hvis dine årlige udgifter til pension f.eks. Er $ 50.000, vil du gerne have en pensionsindkomst på $ 40.000, hvis du fulgte tommelfingerreglen på 80 procent. Hvis du og din ægtefælle vil indsamle $ 2.000 om måneden fra socialsikring eller $ 24.000 om året, har du brug for omkring $ 16.000 om året fra dine besparelser.
Fordi freelancere skal budgettere for både indkomstskat og FICA-skat, skal du planlægge at afsætte 25% til 30% af din skattepligtige freelanceindkomst til at betale både kvartalsskat og enhver yderligere skat, du skylder, når du indgiver din skat i april. Du kan bruge IRS-formular 1040-ES til at beregne dine estimerede skattebetalinger.
Der er mere end et par grunde til, at jeg synes, at 401 (k) er en dårlig idé, herunder at du opgiver kontrol over dine penge, har ekstremt begrænsede investeringsmuligheder, ikke kan få adgang til dine midler, før du er 59.5 eller ældre får ikke udbetalt indkomstfordeling på dine investeringer og har ikke størst fordel af dem ...
Mellem skattefradraget for dine bidrag, skatteudsættelse af din investeringsindkomst og din evne til at samle utrolige beløb til din pension, er en 401 (k) plan værd at deltage i, selv uden firmaets match.
Ifølge Fidelity (og flere andre undersøgelser) efter 30 år skal du have 1x din løn gemt til pension. Hvis du i en alder af 30 tjener $ 40.000 brutto, skal du have $ 40.000 i alt på alle dine pensionskonti. Den generelle tommelfingerregel forudsætter: en pensionsalder på 67 år.
Hvis du er i fuld pensionsalder eller ældre, kan du få alle dine sociale ydelser, uanset om du går på pension fra din virksomhed eller ej. ... Men når du arbejder i en virksomhed, som du (eller din familie) ejer, eller hvis du er officer i et selskab, er det ikke så simpelt.
”Bidragsgrænsen er op til $ 57.000 i 2020 (plus et $ 6.000 indhentningsbidrag for de 50 eller ældre) eller 100% af den lønmodtagende indkomst, alt efter hvad der er mindre.”Selvom du måske er mest fortrolig med bidragsbaserede pensionsordninger, skal du ikke overse ydelsesbaserede pensionsordninger.
En Solo 401 (k) er i det væsentlige en 401 (k) plan designet til enkeltpersoner. ... For selvstændige kan en Solo 401 (k) dog tilbyde større årlige bidrag og større skattefradrag end en SEP IRA afhængigt af din indkomst. Solo 401 (k) -planer giver dig også mulighed for at levere Roth-bidrag efter skat.
Endnu ingen kommentarer