At balancere din portefølje sikrer, at du har en blanding af investeringsaktiver - normalt aktier og obligationer - der passer til din risikotolerance og investeringsmål. At genbalancere din portefølje giver dig mulighed for at opretholde det ønskede risikoniveau over tid.
Når aktiedelen af din investeringsportefølje er steget betydeligt i værdi, anbefaler konventionel visdom at genbalancere din portefølje for at matche din målfordeling af aktiver. Nogle investeringsrådgivere anbefaler endda at sælge højtflyvende aktier, der er vokset nok til at dominere din porteføljes præstationer.
Husk, at aktier på lang sigt har et betydeligt højere forventet afkast end obligationer. ... Af denne grund er det sandsynligt, at en genbalancering af en portefølje af aktier og obligationer sandsynligvis vil sænke dit afkast og ikke øge dem.
7 faktorer at overveje i din aktiverallokeringsplan
Med jævne mellemrum skal du grundigt gennemgå din portefølje for at sikre, at den stadig hjælper dig med at arbejde hen imod dine investeringsmål. Bestem, hvor stor en procentdel af din portefølje, der opbevares i aktier, obligationer, kontanter og andre investeringer, men stop ikke der. ...
Brug skattebegunstigede pensionskonti.
At tage gevinster inden for planer som 401 (k) s og individuelle pensionskonti (IRA) genererer ikke aktuelle skatter. Derfor er Ellen muligvis i stand til at gøre noget af eller hele sin rebalansering skattefrit ved at flytte fra aktier til obligationer inden for sin IRA.
Genbalancering efter fastsatte aktivmål er en god måde at nærme sig porteføljeombalancering, da markederne kan ændre sig mere i nogle perioder end i andre. En standard tommelfingerregel er at genbalancere, når en aktivallokering ændres mere end 5% —dv. hvis en bestemt delmængde af aktier skifter fra 15% af porteføljen til 20%.
Sådan balancerer du din portefølje
I gennemsnit fandt Nolan, at rebalancering trak en årlig 0 fra.15% fra resultaterne. Hvis du forbliver fascineret, så prøv det. Du vil sandsynligvis ikke skade meget. Du kan for eksempel oprette en blanding af to Vanguard-indeksfonde (det samlede obligationsmarked og det samlede aktiemarked) og justere dem en gang om året eller en gang om kvartalet.
Genbalancering en gang om året fungerer godt for de fleste investorer. På et bjørnemarked er rebalansering en god idé at få din portefølje tilbage på sporet. Alligevel vil du muligvis også bruge denne mulighed til at revurdere dit niveau af risikotolerance.
Invester så tidligt som muligt, spar så meget som muligt, optimer risiko og afkast gennem korrekt aktivfordeling og diversificering, og hold investeringsskatten lav. Dette er de vigtigste faktorer i opbygningen af formue og øger din porteføljes værdi.
Når investeringsbeslutninger træffes, påvirkes en investors porteføljedistribution af faktorer som personlige mål, niveau for risikotolerance og investeringshorisont.
Typisk er afbalancerede porteføljer opdelt mellem aktier og obligationer, ligeligt eller vippet til 60% aktier og 40% obligationer. Balancerede porteføljer kan også opretholde en lille kontant- eller pengemarkedskomponent til likviditetsformål.
Endnu ingen kommentarer