Refinansiering af realkreditlån er ikke altid den bedste idé, selv når realkreditrenterne er lave, og venner og kolleger taler om, hvem der fik den laveste rente. Dette skyldes, at refinansiering af et pant kan være tidskrævende, dyrt ved lukning og vil resultere i, at långiveren trækker din kredit score.
Generelt er en refinansiering umagen værd, hvis du er i hjemmet længe nok til at nå "break-even point" - den dato, hvor dine besparelser opvejer de lukningsomkostninger, du har betalt for at refinansiere dit lån. Lad os for eksempel sige, at du sparer $ 200 pr. Måned ved refinansiering, og dine lukkeomkostninger kommer på omkring $ 4.000.
Er det værd at refinansiere for 1 procent? Refinansiering til en 1 procent lavere rente er ofte det værd. En procent er et betydeligt fald i renten og vil i de fleste tilfælde generere betydelige månedlige besparelser. For eksempel at droppe din sats 1 procent - fra 3.75% til 2.75% - kan spare dig $ 250 pr. Måned på et lån på $ 250.000.
Hvis du sparer $ 100 pr. Måned, tager det 40 måneder - mere end 3 år - at dække dine lukkeomkostninger. Så en refinansiering kan være det værd, hvis du planlægger at blive i hjemmet i 4 år eller mere. Men hvis ikke, vil refinansiering sandsynligvis koste dig mere, end du ville spare. ... Forhandle med din långiver om refinansiering uden omkostninger.
Ulempe: Du reducerer din egenkapital, og fordi du nulstiller din låneperiode, betaler du mere i samlet rente. Find ud af, hvad dine lukkeomkostninger vil være, hvis du refinansierer og faktorerer dem i dit break-even-punkt - den tid det tager dig at inddrive de penge, det koster at refinansiere.
Optagelse af ny gæld får typisk din kredit score til at falde, men fordi refinansiering erstatter et eksisterende lån med et andet på omtrent det samme beløb, er dets indvirkning på din kredit score minimal.
Refinansiering nulstiller ikke tilbagebetalingstiden for dit lån, men det erstatter dit nuværende lån med et nyt lån. Du kan muligvis vælge mellem forskellige tilbud på dit nye lån afhængigt af dine mål, herunder en længere eller kortere tilbagebetalingstid.
Refinansiering af pant
Refinansiering af dit realkreditlån vil normalt medføre, at dine månedlige betalinger ændres - nogle gange meget. I nogle tilfælde vil din månedlige boligregning faktisk falde, som hvis du refinansierede til en lavere rente eller en længere låneperiode.
For debitorer, der kæmper for at betale deres lån, kan refinansiering også bruges til at få et længerevarende lån med lavere månedlige betalinger. I disse tilfælde vil det samlede betalte beløb stige, da renter skal betales i længere tid.
Tendensen til realkreditrenter fortsatte med at falde, indtil renterne faldt til 3.31% i november 2012 - det laveste niveau i realkreditrentens historie.
Den gennemsnitlige faste rente på 30 år er 3.25%, hvilket er et fald på 9 basispoint sammenlignet med for en uge siden. ... Du vil ikke være i stand til at betale dit hus så hurtigt, og du betaler mere renter over tid, men et 30-årigt fast pant er en god mulighed, hvis du ønsker at minimere din månedlige betaling.
Generelt er omkostningerne ved et pantpoint $ 1.000 for hver $ 100.000 af dit lån (eller 1% af dit samlede pantbeløb). Hvert punkt, du køber, sænker din APR med 0.25%. For eksempel, hvis din sats er 4%, og du køber et point, vil din APR-sats gå ned til 3.75% i lånets løbetid.
Endnu ingen kommentarer