Yngre mennesker har tendens til at være i en lavere skatteklasse nu, end de går i pension, hvilket er en af grundene til, at Roth IRA'er er ideelle til årtusinder. Roth IRA'er får ikke den samme skattelettelse på forhånd, som traditionelle IRA'er gør. Men du skylder ikke skat på nogen indtjening på kontoen eller på kvalificerede distributioner.
401 (k) s og IRA'er
De fleste finansielle eksperter beder unge mennesker om at bruge en Roth IRA i stedet for en traditionel IRA, for mens du ikke får en skattefordel ved dine bidrag, vokser både de og alt, hvad de tjener, skattefrit indtil pension, og du betaler ikke noget skat på udbetalinger.
Med en Roth IRA bidrager du med dollars efter skat, dine penge vokser skattefrit, og du kan generelt foretage skatte- og straffri udbetalinger efter 59½ år. Med en traditionel IRA bidrager du med dollars før eller efter skat, dine penge vokser med skatteudskudt, og udbetalinger beskattes som løbende indkomst efter alder 59½.
Men når du tjener en masse penge, kan en Roth IRA faktisk skade dig. Du vil sandsynligvis være i en højere skatteklasse, og du betaler flere penge til regeringen i år, end du ville have haft brug for, hvis du havde brugt en skatteudskudt konto, som en traditionel IRA.
Ja, hvis du opfylder kvalifikationskravene for hver type
Du kan opretholde både en traditionel IRA og en Roth IRA, så længe dit samlede bidrag ikke overstiger Internal Revenue Service (IRS) grænserne for et givet år, og du opfylder visse andre krav til berettigelse.
Vigtigste takeaways
Roth IRA'er tilbyder flere vigtige fordele, herunder skattefri vækst, skattefri tilbagetrækning i pension og ingen krævede minimumsfordelinger. En åbenbar ulempe er, at du bidrager med penge efter skat, og det er et større hit på din nuværende indkomst.
Her er et kig på de 10 bedste investeringsveje, som indianerne ser på, mens de sparer til deres økonomiske mål.
Oversigt: Bedste investeringer i 2021
Generelt, hvis du tror, du vil være i en højere skatteklasse, når du går på pension, kan en Roth IRA være det bedre valg. Du betaler skat nu til en lavere sats og trækker midler skattefrit ud ved pension, når du er i en højere skattegruppe.
Den nemmeste måde at undslippe at betale skat på en IRA-konvertering er at levere traditionelle IRA-bidrag, når din indkomst overstiger tærsklen for fradrag for IRA-bidrag og derefter konvertere dem til en Roth IRA. Hvis du er dækket af en arbejdsgiverpensionsplan, begrænser IRS IRA fradragsberettigelse.
Den første femårsregel siger, at du skal vente fem år efter dit første bidrag til en Roth IRA for at trække din indtjening skattefrit. Femårsperioden starter den første dag i det skatteår, hvor du har bidraget til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den, du trækker dig tilbage fra.
Men der er en løsning: En Roth IRA-konvertering giver dig mulighed for, uanset indkomstniveau, at konvertere hele eller dele af dine eksisterende traditionelle IRA-midler til en Roth IRA.
Endnu ingen kommentarer