Target-date fonde er designet til at hjælpe med at styre investeringsrisiko. Du vælger en fond med et målår, der er tættest på det år, du forventer at trække dig tilbage, sig en "2050-fond."Når du bevæger dig mod din pensionerings" måldato, "reducerer fonden gradvist risikoen ved at ændre investeringerne i fonden.
Lad os give måldato-midler noget kredit. For folk, der ikke vil følge investeringsmarkederne, lære at investere og tage en praktisk tilgang til deres pensionering, er måldatofonde nyttige. De er endda et smart træk for folk, der er tilbøjelige til ofte at ændre deres fondsallokering i deres 401 (k).
De vigtigste måldato-fonde
Selvom du maksimerer din 401 (k), hvis du har en håndfuld midler, kan det beløb, der er afsat til hver, være ret lille. Afhængigt af hvor meget du bidrager, og hvis din arbejdsgiver matcher, kan det give mening at blive i en måldatofond i et par år, mens du bygger aktiver.
Der sker ikke noget særligt med en Target Retirement Fund, når den når sin måldato. Fonden holder ikke op med at investere, og du behøver ikke tage dine penge ud af fonden. Den gradvise overgang fra aktier til obligationer fortsætter simpelthen.
De bedste pensionsplaner at overveje i 2021:
Fordele ved måldato-fonde
Du kan også åbne en mæglerkonto hos en fondsforvalter eller online mægler for at shoppe efter måldato-fonde. Eller du kan købe en direkte fra en fondsudbyder som Vanguard, Fidelity eller T. Rowe Price, men der kan dine valg være mere begrænsede.
Vanguard Target Pensionskasser er billige, diversificerede og designet til at give dig et godt, men ikke garanteret, investeringsresultat inden for en bestemt dato i fremtiden. De gør dette ved at starte med en høj kapitalallokering og derefter ringe ned risiko ved at flytte flere penge til obligationer, når fonden nærmer sig sin måldato.
Fidelity Balanced
I løbet af de sidste fem og ti år har FBALX været en af de bedste gensidige fonde i sin kategori; det årlige afkast overstiger mindst 95% af alle andre såkaldte afbalancerede fonde, der ejer ca. 60% af aktiverne i aktier og 40% i obligationer.
De arbejder kun, mens de arbejder: Måldatofonde er også kun designet til at blive brugt, når de samler formue til pension. Når du når datoen, ændres porteføljen ikke til en, hvor du nemt kan trække dig ud af den. Faktisk vil du sandsynligvis ende med at skulle sælge hele fonden og starte igen.
Målforfaldsobligationsfonde investerer i obligationer, der forfalder i et bestemt udpeget løbetid. Hver mål-løbetidsobligationsfond søger generelt at holde obligationer i sin portefølje, indtil de modnes eller kaldes.
De fleste måldatofonde forvaltes aktivt, i en grad, hvilket betyder, at deres beholdning ændres over tid. Dette betyder, at du kan have utilsigtede skattekonsekvenser, hvis du vælger en skattepligtig mæglerkonto snarere end en skattefordelt 401 (k) eller IRA.
Endnu ingen kommentarer