Overvej en enkel strategi for potentielt at reducere det, du betaler i skat ved pension: Tag en årlig tilbagetrækning fra hver konto baseret på den kontos procentdel af den samlede besparelse. Gå ikke alene. Sørg for at kontakte en skatterådgiver og have en plan til at styre udbetalinger fra pensionskonti.
Sådan minimeres 401 (k) og IRA-tilbagetrækningsskat ved pension:
Udskydelse af socialsikringsbetalinger, rullende gamle 401 (k) s, oprettelse af IRA'er for at undgå den obligatoriske 20% føderale indkomstskat og holde din kapitalgevinstskat lav er blandt de bedste strategier til at reducere skatten på din 401 (k) tilbagetrækning.
En tommelfingerregel er at starte med at hæve ikke mere end 4% af din pensionsopsparing i det første pensionsår. Efter det første pensioneringsår kan du vælge at øge dit årlige tilbagetrækningsbeløb med inflationen for at opretholde din forbrugskraft. Men vær også fleksibel.
Skattebøden for en tidlig tilbagetrækning fra en pensionsplan er lig med 10% af det beløb, der er inkluderet i din indkomst. Du skal betale denne bøde ud over den almindelige indkomstskat.
4% -reglen er en ofte citeret ramme til sikkert at trække penge fra pensionsporteføljer. Metricen, der blev oprettet i 1990'erne af finansiel rådgiver William Bengen, siger, at pensionister kan trække 4% af deres samlede portefølje ud i det første pensioneringsår.
5 måder at betale ingen indkomstskat under pension
IRS tillader straffri udbetalinger fra pensionskonti efter 59 ½ år og kræver udbetalinger efter 72 år (disse kaldes Nødvendige minimumfordelinger eller RMD'er). Der er nogle undtagelser fra disse regler for 401ks og andre kvalificerede planer.
Afhængigt af fødselsåret 65-67 er du i fuld pensionsalder og kan få fuld socialsikringspension skattefri. Men hvis du stadig arbejder, kan en del af dine fordele beskattes. IRS tilføjer tallene for din indtjening og halvdelen af dine sociale ydelser.
Når jeg ser tilbage, siger Nitzsche, at afvikling af hans 401 (k) for at betale kreditkortgæld er noget, han ikke ville gøre igen. ”Det er så skadeligt for din langsigtede økonomiske sundhed og din pensionering,” siger han. Mange eksperter er enige om, at det at bruge din pensionsopsparing tidligt kan have langsigtede virkninger.
Ingen investeringer er helt sikre, men der er fem (banksparekonti, cd'er, statspapirer, pengemarkedskonti og faste annuiteter), der betragtes som en af de sikreste investeringer, du kan eje. Bankopsparingskonti og cd'er er typisk FDIC-forsikrede.
Ja, du kan gå på pension på $ 500.000
Med en vis pensionsindkomst, relativt lavt forbrug og lidt held og lykke er dette muligt. Hvis du har to personer i din husstand, der modtager social sikring eller pensionsindkomst, er det endnu nemmere. Det er klart, at flere penge giver mere sikkerhed og flere muligheder.
Traditionelt har mange rådgivere foreslået at trække først fra skattepligtige konti, derefter skatteudskudte konti og endelig Roth-konti, hvor udbetalinger er skattefri. ... Effekten er en mere stabil skatteregning over pension og potentielt lavere levetidsskatter og højere levetid efter skat.
Endnu ingen kommentarer