Med en Roth IRA bidrager du med dollars efter skat, dine penge vokser skattefrit, og du kan generelt foretage skatte- og straffri udbetalinger efter 59½ år. Med en traditionel IRA bidrager du med dollars før eller efter skat, dine penge vokser med skatteudskudt, og udbetalinger beskattes som løbende indkomst efter alder 59½.
En Roth IRA eller 401 (k) giver mest mening, hvis du er sikker på højere indkomst i pension, end du tjener nu. Hvis du forventer, at din indkomst (og skattesats) bliver lavere ved pensionering end i øjeblikket, er en traditionel konto sandsynligvis det bedre valg.
Vigtigste takeaways
Roth IRA'er tilbyder flere vigtige fordele, herunder skattefri vækst, skattefri tilbagetrækning i pension og ingen krævede minimumsfordelinger. En åbenbar ulempe er, at du bidrager med penge efter skat, og det er et større hit på din nuværende indkomst.
Det kan være passende at bidrage til både en traditionel og en Roth IRA - hvis du kan. Dette giver dig skattepligtige og skattefri tilbagetrækningsmuligheder i pension. Finansielle planlæggere kalder dette skattespredning, og det er generelt en smart strategi, når du er usikker på, hvordan dit skattebillede vil se ud ved pensionering.
Forskellen mellem en traditionel og en Roth 401 (k) kommer ned til, når du betaler skatten. Mens Roth-konti generelt er blevet anbefalet til yngre sparere, kan en Roth 401 (k) også give ældre sparere en chance for at drage fordel af skattefri distribution.
Den første femårsregel siger, at du skal vente fem år efter dit første bidrag til en Roth IRA for at trække din indtjening skattefrit. Femårsperioden starter den første dag i det skatteår, hvor du har bidraget til enhver Roth IRA, ikke nødvendigvis den, du trækker dig tilbage fra.
Ja, du kan miste penge i en Roth IRA. De mest almindelige årsager til et tab inkluderer: negative udsving på markedet, tidlige tilbagetrækningsbøder og utilstrækkelig tid til at sammensætte. Den gode nyhed er, at jo mere tid du tillader en Roth IRA at vokse, jo mindre sandsynligt er det at du taber penge.
Den nemmeste måde at undslippe at betale skat på en IRA-konvertering er at levere traditionelle IRA-bidrag, når din indkomst overstiger tærsklen for fradrag for IRA-bidrag og derefter konvertere dem til en Roth IRA. Hvis du er dækket af en arbejdsgiverpensionsplan, begrænser IRS IRA fradragsberettigelse.
Roth IRA'er. ... Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettiget (og du rapporterer ikke bidragene på din selvangivelse), men kvalificerede distributioner eller distributioner, der er en returnering af bidrag, er ikke skattepligtige. For at være en Roth IRA skal kontoen eller livrenten udpeges som en Roth IRA, når den er oprettet.
Hvor meget skat vil du skylde på en Roth IRA-konvertering? Sig, at du er i skatteklassen på 22%, og konverter $ 20.000. Din indkomst for skatteåret stiger med $ 20.000. Forudsat at dette ikke skubber dig ind i en højere skattegruppe, skylder du $ 4.400 i skat på konverteringen.
Mere i pensionsplaner
I 2021, 2020 og 2019 kan de samlede bidrag, du yder hvert år til alle dine traditionelle IRA'er og Roth IRA'er, ikke være mere end: $ 6.000 ($ 7.000, hvis du er 50 år eller derover) eller.
Med en Roth IRA bidrager du med dollars efter skat, dine penge vokser skattefrit, og du kan generelt foretage skatte- og straffri udbetalinger efter 59½ år. Med en traditionel IRA bidrager du med dollars før eller efter skat, dine penge vokser med skatteudskudt, og udbetalinger beskattes som løbende indkomst efter alder 59½.
Ja, hvis du opfylder kvalifikationskravene for hver type
Du kan opretholde både en traditionel IRA og en Roth IRA, så længe dit samlede bidrag ikke overstiger Internal Revenue Service (IRS) grænserne for et givet år, og du opfylder visse andre krav til berettigelse.
Endnu ingen kommentarer