En Roth 403 (b) - som en Roth 401 (k) og Roth IRA - giver dig mulighed for at bidrage til pensionsopsparing med dollars efter skat, hvilket betyder at du ikke trækker bidrag fra din skattepligtige indkomst. Til gengæld betaler du ikke skat af indkomsten, når du trækker dig ud af en Roth-konto.
På samme måde som en 401 (k) kan 403 (b) kontohavere begynde at tage distributioner i det år, de forlader arbejdet, så længe de fylder 55 år eller ældre det samme år. Dette kaldes almindeligvis reglen om 55. Den største advarsel er, at alle midler skal forblive i 403 (b) -planen for, at tidlige udbetalinger forbliver straffri.
Vigtigste takeaways. Hvis du er 55 år eller ældre, er du muligvis berettiget til at trække penge ud af din 401 (k) eller 403 (b) uden at modtage en skattebøde. En anden IRS-undtagelse - hvis du går på pension før 59 år 1/2 - er fritagelsen for væsentligt lige periodisk betaling (SEPP) eller en IRS-sektion 72 (t) -fordeling.
Fordeling fra 403 (b) planer beskattes ikke efter kursgevinst, men beskattes i stedet for almindelige indkomstrater. ... Meget som en 401 (k) finansieres en 403 (b) dog ved hjælp af før skat dollars. Enkelt sagt kan enkeltpersoner bidrage med penge til deres 403 (b) uden at være forpligtet til at betale skat af det oprindelige depositum.
Federal skattelov kræver, at de fleste distributioner fra kvalificerede pensionsplaner, der ikke direkte rulles over til en IRA eller anden kvalificeret plan, er underlagt føderal indkomstskat med 20% sats.
En ulempe ved 403 (b) planer er, at investeringsmuligheder tendens til at være mere begrænsede sammenlignet med andre pensionsopsparingsplaner. Som nævnt ovenfor investerer 403 (b) planer generelt kun i livrenter og gensidige fonde. For dem, der leder efter en bredere vifte af investeringsmuligheder, er 401 (k) planer eller IRA'er en bedre mulighed.
Mens kreditkortselskabet, der opkræver 16% renter, er irriterende, kan det have en negativ indflydelse på at tage penge fra din 403 (b) eller enhver anden pensionskonto for at slippe af med gælden. Selvom du kan tage pengene ud uden 10% straf, skal du stadig betale skat af pengene.
For det meste får du bestemme, hvad der sker med din 403 (b), når du afslutter eller skifter job. Du kan muligvis efterlade din 403 (b) hos din gamle arbejdsgiver. Ellers kan du trække den tilbage, rulle den ind i en IRA eller overføre den til en ny arbejdsgiver.
Påkrævede minimumsfordelinger (RMD'er) er generelt minimumsbeløb, som en pensionsplankontoindehaver skal trække årligt, begyndende med det år, hvor han eller hun når 72 (70 ½, hvis du når 70 ½ inden 1. januar 2020), hvis senere året i som han eller hun går på pension.
Du kan låne op til $ 50.000 eller halvdelen af din optjente kontosaldo, alt efter hvad der er mindre. Typisk kræver lån tilbagebetaling over fem år, men når du bruger provenuet til din udbetaling på dit hovedhus, kan du tage længere tid. Plus, de renter, du betaler, går tilbage til din 403 (b) -konto.
En planfordeling inden du fylder 65 år (eller planens normale pensionsalder, hvis tidligere) kan resultere i en yderligere indkomstskat på 10% af tilbagetrækningsbeløbet. IRA-udbetalinger overvejes tidligt inden du fylder 59½ år, medmindre du er berettiget til en anden undtagelse fra skatten.
Hvis du dør inden din pensionsindkomst begynder, betales den aktuelle fulde værdi af dine kontosaldoer i alle investeringsfonde til din modtager under en af de betalingsmuligheder, som modtageren vælger og tilladt af postholderen (underlagt den føderale indkomstskat love beskrevet mere detaljeret nedenfor ...
Her er hvad der sker med din 403 (b), hvis du bliver fyret (eller fyret eller holder op ...) Normalt: intet. ... Dine bidrag til dine 403 (b) kan ikke fjernes eller fortabes. Bidrag til din 403 (b) fra din arbejdsgiver kan være underlagt krav om fortjeneste.
Endnu ingen kommentarer