Flere fordele ved måldatofonde inkluderer: lave minimumsinvesteringer, der giver mulighed for øjeblikkelig diversificering mellem forskellige aktivklasser (aktier, obligationer osv.) Professionelt styrede porteføljer, der tilbyder en problemfri investering. Lav vedligeholdelse, da midlerne er designet som en løsning, der passer til alle.
For folk, der ikke vil følge investeringsmarkederne, lære at investere og tage en praktisk tilgang til deres pensionering, er måldatofonde nyttige. De er endda et smart træk for folk, der er tilbøjelige til ofte at ændre deres fondsallokering i deres 401 (k).
Fordele ved måldato-fonde
En måldatofond er en klasse af gensidige fonde eller ETF'er, der periodisk genbalancerer aktivklassevægte for at optimere risiko og afkast i en forudbestemt tidsramme.
Target-date fonde er designet til at hjælpe med at styre investeringsrisiko. Du vælger en fond med et målår, der er tættest på det år, du forventer at trække dig tilbage, sig en "2050-fond."Når du bevæger dig mod din pensionerings" måldato, "reducerer fonden gradvist risikoen ved at ændre investeringerne i fonden.
Rowe Price TROW -0.45% og BlackRock BLK 1.31% - de fem største måldatofondsselskaber, der har kommandoen over størstedelen af markedet - opkræver ikke dobbeltgebyrer i dag, siger Jason Kephart, en forskningsstrateg med flere masseadministratorer hos Morningstar.
Der sker ikke noget særligt med en Target Retirement Fund, når den når sin måldato. Fonden holder ikke op med at investere, og du behøver ikke tage dine penge ud af fonden. Den gradvise overgang fra aktier til obligationer fortsætter simpelthen.
Target Date Funds overtræder Bellmans princippet om optimalitet
Tag to investorer, begge 45 år før pensionering, start med $ 0 oprindelige aktiver og bidrager med $ 1.000 hver måned til deres pensionsplan TDF.
De bedste måldato-midler til pensionering
Faktisk vil du sandsynligvis ende med at skulle sælge hele fonden og starte igen. De fleste måldatofonde stopper simpelthen med at ændre tildelingen på måldatoen. Så hvis modellen kræver 90% investeret i obligationer på datoen, vil den forblive sådan uendeligt.
: den dato, der er angivet for en begivenhed eller for afslutningen af et projekt, mål eller en kvote.
Hvad er en måldatofond? En måldatofond er en diversificeret investeringsmix baseret på din alder og det år, du forventer at gå på pension. Når du er yngre, vil eksponeringen over for egenkapital være meget højere, måske 90%.
Endnu ingen kommentarer