En af de bedste grunde til at refinansiere er at sænke renten på dit eksisterende lån. Historisk er tommelfingerreglen, at refinansiering er en god idé, hvis du kan sænke din rente med mindst 2%. Imidlertid siger mange långivere, at 1% besparelse er nok af et incitament til at refinansiere.
Eksperter siger ofte, at refinansiering ikke er det værd, medmindre du sænker din rente med mindst 0.50 til 1 procent. Men det er måske ikke tilfældet for alle. ”Sig, at du refinansierer fra en justerbar rente til en 0.25 procent lavere fast rente. ... Et fald i kvartpoint kan også gavne en person med en stor lånt hovedstol.
Refinansiering af realkreditlån er ikke altid den bedste idé, selv når realkreditrenterne er lave, og venner og kolleger taler om, hvem der fik den laveste rente. Dette skyldes, at refinansiering af et pant kan være tidskrævende, dyrt ved lukning og vil resultere i, at långiveren trækker din kredit score.
Omkostninger ved refinansiering af dit pant
Lukning af betalinger, forudbetalingsbøder og et længere break-even-punkt kan alle opveje de potentielle fordele ved at tegne et nyt realkreditlån. Nye omkostninger og gebyrer til afslutning: Før du kan færdigbehandle dit nye lån, er du ansvarlig for at betale for flere refinansieringsomkostninger.
Hvis du sparer $ 100 pr. Måned, tager det 40 måneder - mere end 3 år - at dække dine lukkeomkostninger. Så en refinansiering kan være det værd, hvis du planlægger at blive i hjemmet i 4 år eller mere. Men hvis ikke, vil refinansiering sandsynligvis koste dig mere, end du ville spare. ... Forhandle med din långiver om refinansiering uden omkostninger.
Optagelse af ny gæld får typisk din kredit score til at falde, men fordi refinansiering erstatter et eksisterende lån med et andet på omtrent det samme beløb, er dets indvirkning på din kredit score minimal.
Tendensen til realkreditrenter fortsatte med at falde, indtil renterne faldt til 3.31% i november 2012 - det laveste niveau i realkreditrentens historie.
Refinansiering nulstiller ikke tilbagebetalingstiden for dit lån, men det erstatter dit nuværende lån med et nyt lån. Du kan muligvis vælge mellem forskellige tilbud på dit nye lån afhængigt af dine mål, herunder en længere eller kortere tilbagebetalingstid.
Generelt er omkostningerne ved et pantpoint $ 1.000 for hver $ 100.000 af dit lån (eller 1% af dit samlede pantbeløb). Hvert punkt, du køber, sænker din APR med 0.25%. For eksempel, hvis din sats er 4%, og du køber et point, vil din APR-sats gå ned til 3.75% i lånets løbetid.
Hvis du ønsker at sænke din månedlige pantudbetaling, kan refinansiering med din nuværende långiver spare dig for besværet med at skifte finansinstitution, udfylde ekstra papirarbejde og lære et nyt betalingssystem.
9 ting at vide, før du refinansierer dit pant
Som en generel regel giver det ikke mening at refinansiere et realkreditlån, hvis du planlægger at flytte og sælge huset om et par år. Årsagen er, at de penge, du bruger på forhånd til lukkeomkostninger, vil overstige det lille beløb, du sparer i løbet af de næste 24 - 36 måneder (med den lavere sats og betalinger).
Endnu ingen kommentarer