Da du stadig tilføjer til din portefølje, kan du genbalancere ved at købe mere af hvad der går ned og mindre af hvad der går op. Når din portefølje er for stor til dette og en af dine positioner, hvis mere end 5% rabat på din målvægt, skal du balancere din portefølje igen.
Generelt inden for +/- 5% af målallokering er tilstrækkelig til at opretholde et ønsket risiko / diversificeringsniveau. For en typisk portefølje, der investeres i ikke-udnyttede aktier og obligationer, kan dette kræve ombalancering hvert 1. eller 2. år. Mere volatile instrumenter og aktiver kan kræve hyppigere ombalancering.
Genbalancering efter fastsatte aktivmål er en god måde at nærme sig porteføljeombalancering, da markederne kan ændre sig mere i nogle perioder end i andre. En standard tommelfingerregel er at genbalancere, når en aktivallokering ændres mere end 5% —dv. hvis en bestemt delmængde af aktier skifter fra 15% af porteføljen til 20%.
Kontroller en tidsplan, og balancér igen, hvis en klasse er slukket med 10% eller mere af dens mål (hvilket betyder, at din 35% store cap er under 31.5%, eller dine 5% kontanter er mere end 5.5%). Når du genbalancerer, skal du røre ved så få klasser som muligt for at bringe ting i balance.
Så rebalance årligt eller halvårligt, og du skal have det godt.
De fleste genbalancerer enten årligt og / eller bruger rebalanceringsbånd (plus eller minus 5% af porteføljen eller 25% af tildelingen).
Juster efter dine præferencer, men startpositioner med 1/4 til 1/2 af din samlede tildeling fungerer godt. Du kan lave en hurtig matematik og finde ud af, hvilken porteføljeprocent du vil tildele til en ny position. Let ind i det, langsomt og stabilt.
Husk, at aktier på lang sigt har et betydeligt højere forventet afkast end obligationer. ... Af denne grund er det sandsynligt, at en genbalancering af en portefølje af aktier og obligationer sandsynligvis vil sænke dit afkast og ikke øge dem.
Brug skattebegunstigede pensionskonti.
At tage gevinster inden for planer som 401 (k) s og individuelle pensionskonti (IRA) genererer ikke aktuelle skatter. Derfor er Ellen muligvis i stand til at gøre noget af eller hele sin rebalansering skattefrit ved at flytte fra aktier til obligationer inden for sin IRA.
At genbalancere din portefølje alene uden hjælp fra en robo-rådgiver eller investeringsrådgiver kræver ikke, at du bruger penge.
"Ombalancering er processen med at justere vægtene af en portefølje af aktiver. Genbalancering indebærer periodisk køb eller salg af aktiver i en portefølje for at opretholde et oprindeligt ønsket niveau for aktivallokering. Lad os f.eks. Sige, at en oprindelig målallokering var 50% aktier og 50% obligationer."
Finansielle planlæggere anbefaler dig at balancere mindst en gang om året og ikke mere end fire gange om året. En nem måde at gøre det på er at vælge den samme dag hvert år eller hvert kvartal og gøre det til din dag til at genoprette balance. Ved at gøre dette vil du distancere dig fra markedets følelser, sagde Wray.
Endnu ingen kommentarer