Hele livet er en type permanent forsikring, der kan vare i hele din levetid. Hele livet er meget dyrere end livsforsikring, der udløber efter et bestemt antal år. En hel livspolitik har også en opsparingskomponent, der kan skabe kontantværdi gennem årene.
En af de mest tiltalende fordele ved at købe en hel livsforsikringspolice er dette: Så længe du betaler dine præmier, udløber din dødsydelse aldrig. Det bliver garanteret betalt uanset hvornår du dør, hvad enten det er i morgen, om fem år, 80 år eller endda længere væk.
Hele livsforsikringen har både fordele og ulemper:
Et af de største salgsargumenter i hele livet eller en permanent livsforsikring er, at den bygger kontantværdi, du kan låne imod. Mange hele livsforsikringspolicer betaler også udbytte, men de garanteres ikke.
Termidækning beskytter dig kun i et begrænset antal år, mens hele livet giver livslang beskyttelse - hvis du kan følge med præmiebetalingerne. Hele livspræmier kan koste fem til 15 gange mere end sigtpolitikker med samme dødsfordel, så de er muligvis ikke en mulighed for budgetbevidste forbrugere.
Ulemper ved hel livsforsikring
Hele livet har højere præmier end levetiden i de tidlige år, men i modsætning til sigtpolitikker, hvor præmierne normalt stiger ved fornyelsestid, forbliver præmierne for hele livet niveau.
Hvis du overlever din levetidspolitik, får du normalt ingen penge. ... Retur af præmie (ROP) giver dig præmierne tilbage. Ulempen er, at du betaler mere end en almindelig livsforsikringspolitik. Hvis ROP interesserer dig, skal du sammenligne politikker med og uden denne rytter for at se, om de ekstra omkostninger er det værd.
Hele livsforsikring er generelt en dårlig investering, medmindre du har brug for permanent livsforsikringsdækning. Hvis du ønsker livslang dækning, kan en hel livsforsikring være en god investering, hvis du allerede har maksimeret dine pensionskonti og har en diversificeret portefølje.
Generelt kan du trække et begrænset beløb kontant fra hele din livsforsikringspolice. Faktisk er en kontantværdi-tilbagetrækning op til dit forsikringsgrundlag, som er det beløb, du har betalt til politikken, ikke skattepligtig. ... En kontantudbetaling bør ikke tages let.
Hele livsforsikringspolicer er den bedste mulighed for nogle mennesker, især dem der altid vil have afhængige på grund af handicap og lignende. Men hvis du betaler for en dyr politik, du ikke rigtig har brug for, kan udbetaling være den bedste løsning, selvom du skal betale gebyrer og skatter.
Når du bliver ældre, tjener du sandsynligvis flere penge og forbedrer din økonomiske situation. Det er et godt tidspunkt at konvertere til en permanent livspolitik. Permanent liv koster dig mere end sigtets levetid, men det giver dig også besparelser for dine overlevende eller at bruge som en nødfond eller pensionskasse.
Konvertering af en livsforsikringsperiode til en permanent politik giver dig mulighed for at udvide din dækning uden at gå igennem forsikringsprocessen. Dette kan være en værdifuld mulighed, hvis dit helbred ændres til det værre.
Jo kortere betalingsperiode, jo højere vil præmien være, men det er en mulighed, der er værd at overveje, hvis du vil vende en politik, der allerede er betalt til dit barn. Som du kan se på eksempler på priser, der er leveret af Hoang nedenfor, er præmier for en hel livspolitik betydeligt lavere for et barn end en voksen.
Endnu ingen kommentarer