Hvis du maksimerer din 401 (k) og IRA, behøver du ikke stoppe med at gemme. Det betyder bare, at du ikke kan bidrage med flere penge til disse konti. Skattepligtige mæglerkonti har ingen bidragsgrænser. Du kan bruge dem til at indeholde de ekstra kontanter, du har, der ikke passer inden for dine pensionskontorgrænser.
Eksperter siger, at du måske vil starte med at åbne en IRA og derefter investere i en skattepligtig mæglerkonto. Overvej at åbne en mæglerkonto, når du vil bidrage med flere penge, end en IRA tillader. Jo flere penge der investeres, jo større er mulighederne for at sammensætte og vokse i det lange løb.
Hvis du har samlet en stor mæglerkonto, kan du beslutte at konvertere den til en IRA. Du får et skattefradrag for alle penge, du lægger i en traditionel IRA, eller hvis du åbner en Roth IRA, vil de penge, du lægger i, vokse skattefrit til din pension.
Når du skylder skat på en skattepligtig mæglerkonto
Enhver indkomst, du tjener på en skattepligtig mæglerkonto, beskattes, når indkomsten realiseres. Hvis du sælger en aktie med en gevinst, er denne gevinst skattepligtig. Hvis du tjener renter på din kontantsaldo, er denne renteindkomst skattepligtig i det skatteår, hvor den blev modtaget.
En individuel skattepligtig konto er en investeringskonto, der tilbydes af en mæglervirksomhed. Med en skattepligtig konto kan du investere i aktiver som aktier, obligationer og gensidige fonde. Da din fond vokser i værdi baseret på aktiemarkedets præstationer, skylder du skat hvert år på din investeringsindkomst.
Hvad kan du gøre med en mæglerkonto?
Mæglerkonti: Mere risiko, mere belønning
Mens opsparingskonti med højt udbytte tilbyder en fast rente for opsparere, giver mæglerkonti dem fleksibilitet til at vælge mellem et sæt muligheder, hver med deres egne risici og fordele.
Mens du kan nyde skatteudskudt vækst i en IRA eller skattefri vækst i en Roth IRA, giver en mæglerkonto dig mulighed for at bidrage med ubegrænsede mængder penge og at erklære kapitaltab, når du sælger værdipapirer.
Når du er 72 år, skal du begynde at tage krævede minimumsfordelinger (RMD'er) fra din traditionelle IRA. Af tidligere nævnte grunde ønsker ikke alle at afvikle investeringsaktier og tage kontanter. Den gode nyhed er, at IRS ikke kræver, at du gør det. Dine RMD'er kan også tages in natura.
De fleste konti kan overføres gennem en automatiseret proces kaldet ACAT-tjenesten (Automated Customer Account Transfer). Når formularen er udfyldt, arbejder den nye mægler sammen med din gamle mægler for at overføre dine aktiver. ... Nyd din nye konto. I de fleste tilfælde er overførslen gennemført på tre til seks hverdage.
Hvis disse penge var på en skattepligtig mæglerkonto, skylder du 15 procent i kapitalgevinstskat eller $ 15.000. Men når du tager disse penge ud af en IRA, betaler du din fulde almindelige indkomstskattesats på saldoen, selvom det var en langsigtet kapitalgevinst.
Du kan kun trække kontanter fra din mæglerkonto. Hvis du vil hæve mere, end du har til rådighed som kontanter, skal du først sælge aktier eller andre investeringer. Husk, at når du har solgt aktier, skal du vente på, at handlen afvikles, før du kan trække penge fra en mæglerkonto.
Skattepligtige mæglerkonti er ideelle, hvis du vil spare noget, men har brug for at få adgang til pengene, inden du når pensionsalderen. Uanset om du sparer til en udbetaling på et hus eller finansierer et bryllup, tilbyder skattepligtige mæglerkonti vækst og fleksibilitet, der hjælper dig med at nå dit mål.
Endnu ingen kommentarer