4 måder at bruge livsforsikring i boplanlægning på. Livsforsikring kan hjælpe med at skaffe midler til at betale ejendomsskat og tilbyder formuesbeskyttende fordele ved at give en effektiv måde at overføre formue til dine begunstigede.
En uigenkaldelig livsforsikrings tillid er ideel til en person med en stor ejendom, der bliver tvunget til at betale ejendomsskat, fordi deres ejendom overstiger den nuværende føderale skattefritagelse på $ 5.430.000 i 2015. Ved hjælp af en uigenkaldelig livsforsikrings tillid kan midlerne fra trusten bruges til at betale ejendomsskatten.
Livsforsikring kan spille en vigtig rolle i en ejendomsplan, fordi indtægter fra forsikring kan regnes med for at give likviditet, når det er nødvendigt. Med korrekt planlægning kan forsikringspenge betale udgifter såsom ejendomsskat og holde andre aktiver intakte. ... Provenuet kan bruges til at betale ejendomsskatteregningen.
I henhold til ejendomsskattereglerne vil livsforsikring være inkluderet i dit skattepligtige bo, hvis enten: Din ejendom er modtageren af forsikringsprovenuet, eller. Du havde visse økonomiske ejerskabsrettigheder (kaldet "hændelser af ejerskab") i politikken ved din død (eller inden for tre år efter din død).
En ejendomsplan er en omfattende plan, der inkluderer dokumenter, der er effektive i din levetid, samt andre dokumenter, der ikke er gældende før din død. ... Et testamente beskriver, hvor du vil have dine aktiver til at gå ved din død, og hvem du vil tjene som værge for dine mindreårige børn.
Nogle advokater kan udarbejde en simpel testamente eller fuldmagt til så lidt som $ 150 eller $ 200. I gennemsnit kan erfarne advokater opkræve $ 250 eller $ 350 i timen for at udarbejde mere sofistikerede ejendomsplaner. Du kunne bruge flere tusinde dollars på at arbejde med en sådan advokat.
Livsforsikringsforsikring adskiller sig ved, at det er en politik, der er skrevet på to liv. Begge forsikrede skal dog dø, før der udbetales en dødsydelse - med andre ord kun efter den anden forsikredes død. Af denne grund kaldes efterladte livsforsikring ofte som anden-til-dø livsforsikring.
Hvis det at have livsforsikringsdødsfordele inkluderet i din skattepligtige ejendom ville medføre et hit for ejendomsskatten, er skatteplanlægningsløsningen at oprette en uigenkaldelig livsforsikring, der ejer politikken. Tilliden betaler derefter præmierne, og dødsfordelene går til den, du navngiver som trustens modtagere.
En uigenkaldelig livsforsikrings tillid (ILIT) er en tillid, der ikke kan ophæves, ændres eller ændres efter oprettelse. ... Når tilskudsgiveren bidrager med ejendoms- eller livsforsikringsdødsfordele til tilliden, kan de ikke ændre vilkårene for tilliden eller genvinde nogen af de ejendomme, der opbevares inden for.
Livsforsikringspolicer bliver kun en del af et bo, hvis forsikringsejeren pålægger forsikringsselskabet at betale boet ved deres død, eller hvis de forsømmer at navngive en modtager. ... Hvis boet er begunstiget af politikken, kræver de fleste stater, at forsikringsselskabet betaler skifteretten direkte.
Generelt indtægter livsforsikring, som du modtager som modtager på grund af den forsikredes død, kan ikke medregnes i bruttoindkomst, og du behøver ikke rapportere dem. Imidlertid er enhver rente, du modtager, skattepligtig, og du skal rapportere den som modtaget rente. Se Emne 403 for at få flere oplysninger om interesse.
Kan kreditorer tage penge fra dødsydelsen? Hvis dødsydelsen udbetales til dine begunstigede, og du har udestående gæld, kan kreditorer ikke svæve ind og tage livsforsikringsudbetalingen fra dem. Livsforsikring er generelt beskyttet mod ekstern adgang af alle, der ikke er anført i politikken.
Endnu ingen kommentarer