Husejeren med en lavere aktuel pantesaldo kan have brug for besparelsen på 2 procent for at få en refinansiering til at give mening. Husejere med større pantesaldi kan opnå tilstrækkelige omkostningsbesparelser med en 1.5 eller 1 procent satsfald.
Find ud af, hvor lang tid det kan tage for din refinansiering at betale for sig selv. For at gøre dette skal du dele dine pantlånsomkostninger med de månedlige besparelser, som dit nye pant får dig. Hvis du betaler $ 5.000 i afslutningsomkostninger, men du sparer $ 200 pr. Måned som følge af refinansiering, vil det tage dig 25 måneder at bryde lige.
En generel tommelfingerregel er at refinansiere, når renten falder med 2 procentpoint eller mere. For eksempel, hvis du har et $ 100.000, 30-årigt fastforrentet pant på 10 procent, betaler du mere end $ 215.000 i renter i løbet af de næste 30 år.
Hvis du sparer $ 100 pr. Måned, tager det 40 måneder - mere end 3 år - at dække dine lukkeomkostninger. Så en refinansiering kan være det værd, hvis du planlægger at blive i hjemmet i 4 år eller mere. Men hvis ikke, vil refinansiering sandsynligvis koste dig mere, end du ville spare. ... Forhandle med din långiver om refinansiering uden omkostninger.
Eksperter siger ofte, at refinansiering ikke er det værd, medmindre du sænker din rente med mindst 0.50 til 1 procent. Men det er måske ikke tilfældet for alle. ”Sig, at du refinansierer fra en justerbar rente til en 0.25 procent lavere fast rente. ... Et fald i kvartpoint kan også gavne en person med en stor lånt hovedstol.
Tendensen til realkreditrenter fortsatte med at falde, indtil renterne faldt til 3.31% i november 2012 - det laveste niveau i realkreditrentens historie.
Optagelse af ny gæld får typisk din kredit score til at falde, men fordi refinansiering erstatter et eksisterende lån med et andet på omtrent det samme beløb, er dets indvirkning på din kredit score minimal.
En længere break-even periode
En af de første grunde til at undgå refinansiering er, at det tager for lang tid for dig at inddrive det nye låns lukkeomkostninger. Denne tid er kendt som break-even-perioden eller antallet af måneder, der skal nå det punkt, hvor du begynder at gemme.
Refinansiering nulstiller ikke tilbagebetalingstiden for dit lån, men det erstatter dit nuværende lån med et nyt lån. Du kan muligvis vælge mellem forskellige tilbud på dit nye lån afhængigt af dine mål, herunder en længere eller kortere tilbagebetalingstid.
Generelt er omkostningerne ved et pantpoint $ 1.000 for hver $ 100.000 af dit lån (eller 1% af dit samlede pantbeløb). Hvert punkt, du køber, sænker din APR med 0.25%. For eksempel, hvis din sats er 4%, og du køber et point, vil din APR-sats gå ned til 3.75% i lånets løbetid.
Refinansiering af realkreditlån er ikke altid den bedste idé, selv når realkreditrenterne er lave, og venner og kolleger taler om, hvem der fik den laveste rente. Dette skyldes, at refinansiering af et pant kan være tidskrævende, dyrt ved lukning og vil resultere i, at långiveren trækker din kredit score.
Selvom forskellen i månedlig betaling muligvis ikke synes at være så ekstrem, betyder den 1% højere sats, at du betaler ca. $ 30.000 mere i renter over 30-årsperioden.
Endnu ingen kommentarer