Hovedforskellen mellem Roth og traditionelle IRA'er ligger i timingen af deres skattefordele: Med traditionelle IRA'er trækker du bidrag nu og betaler skat på udbetalinger senere; med Roth IRA'er betaler du skat på bidrag nu og får skattefri udbetalinger senere.
Der er ingen Roth-version af SIMPLE IRA. Kontoen er underlagt mange af de samme regler som en traditionel IRA: Bidrag reducerer din skattepligtige indkomst for året, men fordelinger ved pensionering beskattes som almindelig indkomst.
ENKELE IRA-planer kan give en betydelig indtægtskilde ved pension ved at give arbejdsgivere og ansatte mulighed for at afsætte penge på pensionskonti. SIMPLE IRA-planer har ikke opstarts- og driftsomkostninger for en konventionel pensionsplan.
Du kan bidrage til både en Roth IRA og en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan, såsom en 401 (k), SEP eller SIMPLE IRA, underlagt indkomstgrænser. Bidrag til både en Roth IRA og en arbejdsgiverstøttet pensionsplan kan gøre det muligt at spare så meget på skattefordelte pensionskonti, som loven tillader.
Vigtigste takeaways
Roth IRA'er tilbyder flere vigtige fordele, herunder skattefri vækst, skattefri tilbagetrækning i pension og ingen krævede minimumsfordelinger. En åbenbar ulempe er, at du bidrager med penge efter skat, og det er et større hit på din nuværende indkomst.
SIMPLE IRA'er giver et praktisk alternativ til små arbejdsgivere, der ikke ønsker de bureaukratiske og fiduciære kompleksiteter, der følger med en kvalificeret plan. Medarbejdere får stadig skatte- og opsparingsfordele plus øjeblikkelig optjening af arbejdsgiverbidrag.
Vigtigste takeaways. En Roth IRA eller 401 (k) giver mest mening, hvis du er sikker på højere indkomst i pension, end du tjener nu. Hvis du forventer, at din indkomst (og skattesats) bliver lavere ved pensionering end i øjeblikket, er en traditionel konto sandsynligvis det bedre valg.
Og bidragsgrænserne er lavere for SIMPLE IRA'er end for 401 (k) s. ENKELE IRA'er har stadig nogle fordele. Mens mange arbejdsgivere tilbyder generøs matching med deres 401 (k) planer, er sådan matching helt valgfri. I modsætning hertil garanteres deltagere i SIMPLE IRA'er i det mindste noget match fra deres arbejdsgivere.
SIMPLE IRA-bidrag er ikke omfattet af føderal tilbageholdelse af indkomstskat. Imidlertid er lønreduktionsbidrag underlagt skatter på social sikring, Medicare og føderal arbejdsløshed (FUTA). Matchende og ikke-selektive bidrag er ikke underlagt disse skatter. Rapportering af arbejdsgiverfradrag for bidrag.
Dine bidrag til din SIMPLE IRA "før skat", hvilket betyder at din arbejdsgiver ikke tilbageholder nogen føderal indkomstskat på pengene, før de deponeres i SIMPLE IRA.
Gennemsnitlig 401.000 saldo i alderen 65+ - $ 462.576; Median - $ 140.690.
Hvis du indgiver skat som en enkelt person, skal din modificerede justerede bruttoindkomst (MAGI) være under $ 139.000 for skatteåret 2020 og under $ 140.000 for skatteåret 2021 for at bidrage til en Roth IRA, og hvis du er gift og arkiverer sammen skal din MAGI være under $ 206.000 for skatteåret 2020 og 208.000 for skatteåret ...
Ja, hvis du opfylder kvalifikationskravene for hver type
Du kan opretholde både en traditionel IRA og en Roth IRA, så længe dit samlede bidrag ikke overstiger Internal Revenue Service (IRS) grænserne for et givet år, og du opfylder visse andre krav til berettigelse.
Endnu ingen kommentarer