En traditionel IRA er en måde at spare på pension, der giver dig skattefordele. Generelt beskattes beløb i din traditionelle IRA (inklusive indtjening og gevinster), før du tager en fordeling (tilbagetrækning) fra din IRA.
Bidrag til traditionelle IRA'er er fradragsberettigede, indtjeningen vokser skattefri, og udbetalinger er underlagt indkomstskat. Bidrag til en Roth IRA kan ikke fradrages, men udbetalinger er skattefrie, hvis ejeren har haft en Roth IRA-konto i mindst fem år.
Sådan minimeres 401 (k) og IRA-tilbagetrækningsskat ved pension:
Som vist i tabellen giver den traditionelle IRA dig mulighed for at bidrage med indkomst før skat, så du ikke betaler indkomstskat af de penge, du lægger i. Indtjening på kontoen udskydes i skat, så ethvert udbytte og kapitalgevinster der kan hober sig op, mens de er inden for IRA.
Hvis du hæver penge fra en traditionel IRA, før du fylder 59 ½, skal du betale en skattebøde på 10% (med få undtagelser) ud over regelmæssig indkomstskat. Plus, IRA-tilbagetrækningen ville blive beskattet som almindelig indkomst og muligvis kunne føre dig ind i en højere skattegruppe, hvilket ville koste dig endnu mere.
Bidrag til traditionelle IRA'er sænker generelt din skattepligtige indkomst i bidragsåret.3 Det sænker din justerede bruttoindkomst (AGI), hvilket muligvis hjælper dig med at kvalificere dig til andre skatteincitamenter, som du ellers ikke ville få, såsom skattefradrag for børn eller studielånets rentefradrag.
Alt dette betyder simpelthen, at et stort beløb af ikke-fradragsberettigede IRA-bidrag beskattes to gange - en gang på tidspunktet for bidraget (da bidraget foretages med dollars efter skat) og derefter på distributionstidspunktet (siden uden et register over basis, alle distributioner antages at være skattepligtige).
IRS tillader straffri udbetalinger fra pensionskonti efter 59 ½ år og kræver udbetalinger efter 72 år (disse kaldes Nødvendige minimumfordelinger eller RMD'er). Der er nogle undtagelser fra disse regler for 401ks og andre kvalificerede planer.
Når du er fyldt 59½ år, kan du trække penge uden 10% straf fra enhver form for IRA. Hvis det er en Roth IRA, og du har haft en Roth i fem år eller mere, skylder du ikke nogen indkomstskat på tilbagetrækningen.
Ni af de stater, der ikke beskatter indkomst til pensionsplanen, har simpelthen ingen statsskatter overhovedet: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming. De resterende tre - Illinois, Mississippi og Pennsylvania - beskatter ikke fordelinger fra 401 (k) planer, IRA'er eller pensioner.
En regelmæssig strategi for dagshandel - køb og salg af en aktie i løbet af den samme markedsdag - kan kun opnås på en mæglerkonto, der er udpeget som en mønsterdagskonto. ... En dagshandelskonto skal være en margenkonto, og da en IRA ikke kan være en margenkonto, er der ikke tilladelse til dagshandel i din IRA.
Alder 59½ år og derover: Ingen tilbagetrækningsrestriktioner
Når du er fyldt 59½ år, kan du hæve penge fra din traditionelle IRA uden begrænsninger eller sanktioner.
Udbetalinger fra IRA er skattepligtig indkomst, og socialsikringsydelser kan være skattepligtige. ... Hvis du aldrig har bidraget med ikke-fradragsberettigede til nogen af dine IRA-konti, tælles hele IRA-tilbagetrækningen som skattepligtig indkomst.
Endnu ingen kommentarer