Faktisk implementerer rebalansering rådene om at købe lavt og sælge højt. Mange investorer balancerer igen efter en fastlagt tidsplan, såsom kvartalsvis eller årligt, eller når tildelingen af en aktivklasse ændres med mere end 5 procentpoint fra målaktiveringsallokeringen.
Genbalancering efter fastsatte aktivmål er en god måde at nærme sig porteføljeombalancering, da markederne kan ændre sig mere i nogle perioder end i andre. En standard tommelfingerregel er at genbalancere, når en aktivallokering ændres mere end 5% —dv. hvis en bestemt delmængde af aktier skifter fra 15% af porteføljen til 20%.
Selv om der ikke er nogen påkrævet tidsplan for at genbalancere en portefølje, er de fleste anbefalinger at undersøge tildelinger mindst en gang om året. Det er muligt at gå uden at genbalancere en portefølje, selvom dette generelt ikke anbefales.
At balancere din portefølje sikrer, at du har en blanding af investeringsaktiver - normalt aktier og obligationer - passende til din risikotolerance og investeringsmål. At genbalancere din portefølje giver dig mulighed for at opretholde det ønskede risikoniveau over tid.
Husk, at aktier på lang sigt har et betydeligt højere forventet afkast end obligationer. ... Af denne grund er det sandsynligt, at en genbalancering af en portefølje af aktier og obligationer sandsynligvis vil sænke dit afkast og ikke øge dem.
At genbalancere din portefølje alene uden hjælp fra en robo-rådgiver eller investeringsrådgiver kræver ikke, at du bruger penge.
Typisk er afbalancerede porteføljer opdelt mellem aktier og obligationer, ligeligt eller vippet til 60% aktier og 40% obligationer. Balancerede porteføljer kan også opretholde en lille kontant- eller pengemarkedskomponent til likviditetsformål.
Brug skattebegunstigede pensionskonti.
At tage gevinster inden for planer som 401 (k) s og individuelle pensionskonti (IRA) genererer ikke aktuelle skatter. Derfor er Ellen muligvis i stand til at gøre noget af eller hele sin rebalansering skattefrit ved at flytte fra aktier til obligationer inden for sin IRA.
For at genbalancere foretager du blot de relevante handler for at returnere dine gensidige fonde tilbage til deres målallokeringer. Hvis du f.eks. Vender tilbage til vores 5 fondsbeholdningseksempel, køber og sælger du aktier i de relevante fonde for at komme tilbage til den oprindelige 20% -allokering for hver fond.
Opbygning af en afbalanceret portefølje
Ombalancering øger normalt ikke de langsigtede investeringsafkast. Det kan reducere volatiliteten i din investeringsportefølje og holder aktivallokeringen synkroniseret med din risikotolerance.
Hvor meget af din portefølje skal være på én aktie? For enhver investor er det sikkert at sige, at ingen enkeltaktier skal være mere end 5-6% af hele porteføljen, som foreslået af Seth Klarman, en succesrig investor og forfatter. Dette er regel nr. 1 for aktieinvestering.
Periodisk genbalancering er generelt en god måde at holde din investeringsstrategi på sporet og forhindre, at din portefølje bliver for risikabel under markedsstigninger (som den, vi har oplevet i de seneste år) eller for konservativ efter store markedsnedslag.
Endnu ingen kommentarer