Med en kortere investeringsperiode bør forældre til gymnasieelever være mere risikovillige, når de vælger 529 planinvesteringer. Overvej at sænke din aktietildeling til 20% eller 30% og investere de resterende 70% til 80% i fastforrentede porteføljer bestående af obligationer, cd'er eller pengemarkedsfonde.
For at hjælpe disse familier har vi angivet seks almindelige måder, du kan spare på college og de største fordele og ulemper ved hver:
Pietroburgo anbefaler at skifte fra en 80 procent aggressiv, 20 procent konservativ investeringsmix til enten en 50-50 blanding eller en 60 procent aggressiv, 40 procent konservativ formel, når dit barn begynder i mellemskolen.
Din ideelle aktivallokering er den blanding af investeringer, fra mest aggressive til sikreste, der tjener det samlede afkast over tid, du har brug for. Blandingen inkluderer aktier, obligationer og kontanter eller pengemarkedsværdipapirer. Procentdelen af din portefølje, du afsætter til hver, afhænger af din tidsramme og din tolerance for risiko.
Bedste ydeevne
Midler fra en 529-plan, der ikke bruges til at kvalificere collegeudgifter, er underlagt 10% bøde, og eventuelle gevinster beskattes med moderselskabets marginale skattesats, som kan være så høj som 37% for skatteåret 2020 . Hvis modtageren af 529-planen modtager et stipendium, frafaldes bøden på 10%.
En 529-plan kan betyde mindre økonomisk støtte.
Den største ulempe ved en 529-plan er, at colleges overvejer det, når de træffer beslutning om økonomisk støtte. Det betyder, at dit barn kan modtage mindre økonomisk støtte, end du ellers har brug for.
Roth IRA'er
Et andet 529 alternativ til at lægge penge til college og investere det til et potentielt større afkast er at bruge en konto beregnet til pensionering, såsom en Roth IRA. Roth IRA'er er individuelle pensionskonti, der giver folk mulighed for at spare og investere penge efter skat.
Sandt eller falsk: Jeg mister pengene, hvis mit barn ikke går på college eller får stipendium og ikke har brug for alle pengene. Falsk. Du mister ikke ubrugte penge i en 529-plan. ... Du kan trække beløbet på eventuelle stipendier fra din 529 uden straf; føderale og statslige indkomstskatter på indtjeningen gælder stadig.
Her er fem af de bedste 529 planer:
Fordele og ulemper ved 529 planer
| Fordele | Ulemper |
|---|---|
| Føderale indkomstskattefordele og undertiden statslige skattefordele | Skal bruge midler til uddannelse |
| Lav vedligeholdelse | Begrænsninger på statens skattefordele |
| Høje bidragsgrænser | Ingen selvstyrede investeringer |
| Fleksibilitet | Gebyrer |
Mange mennesker, der sparer til college, vælger 529 planer som deres investeringsmidler, og det er med god grund. 529 planer giver skattefordele, der kan hjælpe dig med at afsætte endnu flere dollars til uddannelsesudgifter. Der findes en række forskellige planer, og du er ikke begrænset til kun din egen stats plan.
Endnu ingen kommentarer