Her skal du finde to numre: samlede planudgifter og betalte fordele. Træk de betalte fordele fra de samlede planudgifter. Derefter dividerer du dette tal med den samlede værdi af planen. Det resulterende tal er din plan procentsats for administrative omkostninger.
Typisk koster 401 (k) planer et sted mellem 1% og 2% af planens aktiver eller de sparede penge på kontoen. Nogle outliers kan se gebyrer så høje som 3.5%, men disse høje gebyrer kan have en væsentlig indflydelse på dine medarbejderes evne til at gå på pension og bør undgås, hvis det overhovedet er muligt.
Hvis du trækker penge fra din 401 (k) -konto inden 59 1/2 år, skal du betale en 10% tidlig udtagsstraff ud over indkomstskat på fordelingen. For en person i skatteklassen 24% vil en $ 5.000 tilbagekaldelse på 401 (k) koste $ 1.700 i skat og sanktioner.
Mange pensionsplanlæggere foreslår, at den typiske 401 (k) portefølje genererer et gennemsnitligt årligt afkast på 5% til 8% baseret på markedsforhold.
En god måde at sænke omkostningerne på er at investere i fonde med lavt gebyr som indeksfonde, institutionelle fonde og måldatafonde. Gennemgå litteraturen til din plan, og bed din menneskelige ressourcekoordinator om at forklare alt, hvad du ikke forstår.
Sådan finder du ud af dine 401K-udgifter
For at finde disse omkostninger skal du finde fondsudgiftsforholdet i det seneste fondsprospekt. Multiplicer dette omkostningsforhold med det samlede beløb, du har investeret i fonden. Foretag den samme beregning for alle dine midler. Endelig tilføj alle disse udgifter, og dette er det samlede investeringsgebyr for året.
IRS tillader straffri udbetalinger fra pensionskonti efter 59 ½ år og kræver udbetalinger efter 72 år (disse kaldes Nødvendige minimumfordelinger eller RMD'er). Der er nogle undtagelser fra disse regler for 401ks og andre kvalificerede planer.
Dette klumper også normalt "depotgebyrer.”Typisk 2-3%, men de kan variere mellem 0.08% -4% af de samlede planaktiver. Per person eller pr. Deltager: udgifter baseret på antallet af berettigede medarbejdere eller faktiske deltagere i planen. Kan variere fra $ 2 til $ 750 + pr. Måned pr. Person.
Hvis du hæver penge fra din 401 (k), før du er 59½, vurderer IRS normalt en 10% bøde, når du indgiver din selvangivelse. Det kan betyde at give regeringen $ 1.000 af den $ 10.000 tilbagetrækning. Mellem skatter og bøder kan din øjeblikkelige samlede hjem være så lav som $ 7.000 fra din oprindelige $ 10.000.
Den siger, at du komfortabelt kan trække 4% af dine opsparinger i dit første pensioneringsår og justere dette beløb til inflation for hvert efterfølgende år uden at risikere at løbe tør for penge i mindst 30 år.
Ved 40 skal du have sparet tre gange din løn. Ved 50 år skal du have sparet seks gange din løn. Ved 60 år skal du have sparet otte gange din løn. Ved 67 skulle du have sparet 10 gange din løn.
Historisk afkast på sikre investeringer falder normalt i intervallet 3% til 5%, men er i øjeblikket meget lavere (0.0% til 1.0%), da de primært afhænger af renten. Når renten er lav, giver sikre investeringer lavere afkast.
Endnu ingen kommentarer